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商业健康险个税优惠进入新阶段 业内呼吁给予个人自由选购的权利
［编者按］ 5月6日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定试点对购买商业健康保险给予个人所得税优惠，鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险。一周内，财政部、国家税务总局、保监会三部委发布关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知，通知指出，对试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）。北京、上...
通知明确符合规定的商业健康保险产品，是指由保监会研发并会同财政部、税务总局联合发布的适合大众的综合性健康保险产品。待产品发布后，纳税人可按统一政策规定享受税收优惠政策，税务部门按规定执行。
目前，居民看病主要依靠基本医保、大病保险，一般情况下，可以满足人们的就医需求。但个人承担费用还是较多，特别是报销范围超过药品目录、耗材目录及病种目录的，还是需要个人承担大部分。但是投保商业健康险的话，就可以对社保“三个目录”之外的医疗费用支出提供保障，减轻医疗负担。
但目前商业健康险赔付支出比较低。从保监会公布的数据显示，我国商业健康保险赔付支出在医疗卫生总费用中占比为1.3%，而德国、加拿大、法国等发达国家的平均水平在10%以上，美国高达37%。此外，健康险人均保费仍然较低。我国健康险的人均保费为116元，美国和德国2013年的数据分别为美国16800元，德国3071元。这意味着，我国居民对投保商业健康险的意识还是比较淡薄，商业健康险的覆盖率与西方国家相比还存在巨大的差距。
“从长远来看，商业健康险税收优惠落地可以提高健康险的投保率，通过税收优惠提高国民健康险市场普及度！”国内知名第三方平台中民保险网总经理喻周说，“从发布的通知上来看，只有符合规定的“由保监会研发并会同财政部、税务总局联合发布的适合大众的综合性健康保险产品”才能享受税收优惠，具体产品有哪些保险权益、保障额度和购买方式都还未有细则说明，希望接下来能继续秉承这次的高效，尽快明确产品，明确抵税方式，同时充分给予纳税人个人网上选购相关产品的权利，而不要像之前的企业年金，虽然说也能税前抵扣，但由于只能通过企业购买，实际仅限于了大型国有企业。”喻周说。
他提到，未来随着居民保险意识的增强、保险官网以及类似中民保险网这样的第三方保险平台等互联网销售渠道的多样化，保险行业服务能力的进一步提高，商业健康保险业务会迎来一个快速发展的机遇期。保险公司重点开发的产品，要以满足市场主流需求为导向，提供集医疗、重疾、失能等健康保险于一体的多元产品或组合产品，才能让新政真正惠及民生。
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