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地震保险能抗震吗？
［编者按］ 地震极大地唤醒了人们的保险意识，不少保险公司的咨询电话此起彼伏，大家咨询最多的问题就是哪些保险产品可以保障地震造成的人身伤亡和财产损失。对于地震责任，人身保险产品和财产保险产品有很大差异，前者基本上都将地震列为保险责任，而后者一般都将地震列为除外责任，但可通过附加险投保。 目前在我国还没有单独承保因地震引起意外伤害的保险，一般寿险里不单独涉及地震的内容，只考虑死亡、伤残等情况...
地震极大地唤醒了人们的保险意识，不少保险公司的咨询电话此起彼伏，大家咨询最多的问题就是哪些保险产品可以保障地震造成的人身伤亡和财产损失。对于地震责任，人身保险产品和财产保险产品有很大差异，前者基本上都将地震列为保险责任，而后者一般都将地震列为除外责任，但可通过附加险投保。
目前在我国还没有单独承保因地震引起意外伤害的保险，一般寿险里不单独涉及地震的内容，只考虑死亡、伤残等情况的索赔。寿险合同的除外责任条款一般包括战争、军事行动、内乱或武装暴乱；核爆炸、核辐射或核污染；以及被保险人/受益人故意因素等，并未将因地震引发的保险事故列入除外责任条款，所以，因地震所造成的人身损失是可以赔付的。 这些可赔付的保险产品包括定期寿险、终身寿险、个人意外险、个人意外医疗保险，旅游意外险等。而至于能赔付多少，则要看保险条款的具体规定。
另外，需注意的是，像旅行社责任保险、学校责任保险等将地震列入了免赔范围。因此，在学校或者旅行过程中发生了地震，并不能得到保障。旅行社责任保险的标的是旅行社因本身的过失、失误”对游客造成的伤害；而学校责任保险的标的是学校因本身的过失、失误”对学生造成的伤害。所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险，学生则需要买一份个人意外险或学平险。
财险暂难保地震，地震属于不可抗拒的自然灾害，突发性强、桅大、范围广、损失重，其造成的损失和赔偿金额往往超过保险公司的偿付能力，保险公司无法承担如此巨大的保险责任。所以，绝大多数财产保险公司的家庭财产保险、企业财产保险、车险都将地震、海啸这类的自然灾害设定为除外责任。所以因地震产生的损失不予理赔，除非前期与保险公司在特别约定条款中约定地震损失也赔偿，并在合同中体现。
这个特别约定的附加条款是有严格限制的，某保险公司专家说他们公司的家庭财产保险和车险都不能附加地震保险，只有企业财产保险可以，其承保规定，企业在购买了综合险或一切险的基础上才能申请附加条款投保地震保险，保费为主险的10%，地震损失赔付为保额的80%，且这个申请需要层层报批，经总公司审核批准后才能承保。对于承保的标准，保险公司有严格的限制，一般都会去企业实地勘察办公楼、厂房等建筑，然后制订相应的承保方案。
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