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保险理财 钱要花在刀刃上
［编者按］ 保险产品可谓五花八门，不少投保人眼花缭乱下购置多份保险，最后握着多张保单却发现保费没有花在刀刃上，而本金大幅跳水的损失更让欲退保者骑虎难下。 所以，买保险务必当三思而行，那么如何买保险才算划算呢？对此，记者对多位投保者进行了走访调查。 终身寿险、定期寿险，买哪个？ 调查中，我们遇到了年仅30岁的张先生。考虑到今后的养老，张先生给自己购买了一份30年期限...
保险产品可谓五花八门，不少投保人眼花缭乱下购置多份保险，最后握着多张保单却发现保费没有花在刀刃上，而本金大幅跳水的损失更让欲退保者骑虎难下。
所以，买保险务必当三思而行，那么如何买保险才算划算呢？对此，记者对多位投保者进行了走访调查。
终身寿险、定期寿险，买哪个？
调查中，我们遇到了年仅30岁的张先生。考虑到今后的养老，张先生给自己购买了一份30年期限的定期寿险保障，可保障到60岁。但张先生则告诉我们其投保后有些后悔，60岁之后不是更需要保障吗？还不如购买一份终身寿险。
据了解，定期寿险又称为定期死亡保险，可以保障到某个年龄阶段为止。一般而言，消费者在规定时期内死亡，保险人向受益人支付一定的保险金，而要是被保险人在期满生存，保费无返还，因此定期寿险也会被称为纯消费型的保险。
而终身寿险往往还可以返还现金，可以在中途退保，因此在行业内也被称为具有储蓄性的保险。
但是，终身寿险就一定比定期寿险好吗？其实不然，从保费上而言，现在的定期寿险往往是低保费高保额，在查询中国人保精心优选定期寿险时发现，若是年龄在30岁，选择保障期限为30年，年缴保费则1070元，其中包括基本保额就有50万元，另外附加重大疾病保额10万元。而同样的保额，若是选择终身寿险，则需要的保费会达至数倍以上。
因此，即使是纯消费型，定期寿险也有其存在的合理之处。平安人寿保险专家刘秋欢对记者表示，有些投保人会认为，60岁前是责任最大的时期，所以就会考虑定期寿险，但终身寿险和定期寿险并没有划算不划算的说法，关键还是要看自己的经济能力和出发点。
值得注意的是，若是寿险退保，一般要在3年以上才能平衡本金。这是因为，一般退保是依据现金价值，并非投保人每年交的保费。中民保险网专家则表示保单现金价值又称解约退还金或退保价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，现金价值只有在买完保险后，保险单上才会出现每年的现金价值。
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