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信用卡买保险需谨慎 弄清口头保险合同何以生效?
［编者按］ 银行电话推销保险是现今比较流行的做法，很多信用卡持有人都接到过信用卡中心的推销保险电话。信用卡工作人员在电话推销保险的过程中，往往只提到对客户有利的部分，对客户不利的部分却只字未提或一言带过，使很多人在未全面清晰了解合同内容的前提下，同意购买保险，事后却发现实际保险条款与推销不符，容易造成经济损失。 口头合同何以生效？ 有些持卡人在接到信用卡中心推销保险的电话后，经不起业务人员的劝说...
银行电话推销保险是现今比较流行的做法，很多信用卡持有人都接到过信用卡中心的推销保险电话。信用卡工作人员在电话推销保险的过程中，往往只提到对客户有利的部分，对客户不利的部分却只字未提或一言带过，使很多人在未全面清晰了解合同内容的前提下，同意购买保险，事后却发现实际保险条款与推销不符，容易造成经济损失。
口头合同何以生效？
有些持卡人在接到信用卡中心推销保险的电话后，经不起业务人员的劝说，便答应购买保险。虽然仅仅在电话里表示出同意购买保险的意愿，但银行也会把相应的保费直接从信用卡里扣除，保单也随之生效。而日后持卡人一旦要求退保，则会困难重重。
那么，既没看到合同文本，也没有本人签字，这份保险为什么能生效？一位保险业内人士说，对于保险公司而言，只要有了投保人的具体信息，而且保费到了账，保单就可以生效，因此信用卡持卡人只要在电话里口头确认就可以。因为银行对推销的全过程已经做了电话录音，客户在电话中的口头确认，可以作为双方意思表示一致的证明。
那么，在电话推销保险的过程中，客户的口头允诺是否能让合同生效呢？北京雄志律师事务所的梁昆贤律师指出，依据《保险法》，保险合同必须以书面的形式订立，电话口头合同如果未经书面形式确认的，不具法律效力。
投保需谨慎
关于如何对待信用卡推销保险问题首先，消费者要冷静，可以要求对方将保险合同寄给自己，进行详细了解，同时也是变相推辞。其次，由于电话都是录音的，消费者要申明：自己在电话中的任何答复不作为“认可”的依据，防止对方利用消费者的某句话作为“消费者认可”。这也是给消费者自己留下证据(录音是可以查询的)。再次，即便真的对信用卡中心推销的保险产品感兴趣，也需要看到书面内容，并以自己亲笔签署为准。
信用卡持卡人在遇到电话推销时，首先应该警惕，如果不需要保险服务，应当场回绝，免得推销人员不停地骚扰。平时应注意查看信用卡对账单，如果发现未经签订书面保险合同即被搭售保险的，应立即与银行交涉。
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