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网购保险虽便捷 价格并非唯一优势
［编者按］ 目前，国内一大批保险公司已相继通过各自的官方网站或与第三方网站合作，涉足保险产品的网络销售，网销保险以其特有的便捷性和所谓的价格优势，顺应了互联网时代的消费需求。但作为新兴的销售渠道，网销假保单以及消费者对网销保单理解的偏差，使得保险网销的信息风险和经营风险同步显露出来。那么网购保险应注意哪些问题？ 简易保险网上卖，复杂保险提供咨询 鉴于保险合同法律文本的天然属性...
目前，国内一大批保险公司已相继通过各自的官方网站或与第三方网站合作，涉足保险产品的网络销售，网销保险以其特有的便捷性和所谓的价格优势，顺应了互联网时代的消费需求。但作为新兴的销售渠道，网销假保单以及消费者对网销保单理解的偏差，使得保险网销的信息风险和经营风险同步显露出来。那么网购保险应注意哪些问题？
简易保险网上卖，复杂保险提供咨询
鉴于保险合同法律文本的天然属性，“简易保险网上卖”是当前的真实写照。在淘宝网的保险销售平台上,有旅行意外险、综合意外险、交通意外险、家财险、医疗大病险、车险六类产品在售，相比在传统销售渠道热销的分红险、万能险和投连险，六大类产品的保险责任相对明确。当然，不乏有部分保险公司乃至专业中介正在着手“复杂保险网络化”的尝试。
与传统的代理人渠道相比，网销重疾险为消费者提供了在线自测保费的便捷之处。根据自身的年龄、职业状况和保障额度需求，消费者可以自行测算所需交纳的保费，同时可以选择月交、季度交、年交或一次性缴费等方式，省去了以往电话联络业务员以及后续约见的繁琐环节。但是，包括重疾险、万能险在内的复杂保险，并不像意外险或车险一样拥有简单、明确的保险责任，因此，各大保险公司的网销平台往往在网页的醒目位置提供热线咨询电话，以便于消费者进行进一步的咨询。
有业内人士指出，网络保险的特点在于标准化程度较高，因此产品种类受到限制，要购买复杂型保险，仍然需要借助于专业人员的讲解和演示。
价格并非唯一优势
有异议认为，与传统的代理渠道相比，网销保险只是省去了代理费，真正的价格优势并未完全显现出来，网销保险的价格优势未能突破传统渠道。
分别致电网销热线和保险营销员，记者发现，同一家保险公司的保险产品，在不同的销售渠道有不同的定位，以避免渠道之间的竞争。如一家寿险公司的重疾险，在网络渠道销售的重疾险，其承保年龄上限为70岁以内，但通过代理人渠道购买的重疾险，其承保年龄上限在80岁以内，因此难以进行横向的价格比较。
“价格已经不是惟一的决定因素了，消费者在购买保险产品时，未必持有越便宜越好的心态。”明亚保险经纪公司一名保险经纪人对记者称，即使网销保险的性价比更高，但诸如承保年龄存在的差异性，同样会影响消费者的购买意愿。
针对网上购买保险享受价格优惠的政策，记者在咨询相关代理人之后获悉，所谓的价格优惠，同样可以在代理人渠道实现，一家公司内部不同渠道之间事实上存在灵活变通的措施，这无疑降低了网销渠道所谓“价格优势”的吸引力。
对于众多消费者而言，便捷性是选择网销保险的首要考虑因素。保险网络销售打破了时间和空间的限制，实现了保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、保单信息查询以及基本保全变更等诸多功能，因此很多消费者愿意选择这一购买途径。
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