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车险改革消费者或获益 买车险险种应按需选择
［编者按］ 近日，保监会发布的征求意见稿提出，保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。于是，车险改革被传得沸沸扬扬，更是触动了不少车主的神经。目前，有不少声音认为，在这场车险费率市场化的赛跑中，车主将获赔一些除外责任，同时也存在附加险捆绑主险销售的风险。 车险改革消费者或获益 保监会此次发布“通知”提出，符...
近日，保监会发布的征求意见稿提出，保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。于是，车险改革被传得沸沸扬扬，更是触动了不少车主的神经。目前，有不少声音认为，在这场车险费率市场化的赛跑中，车主将获赔一些除外责任，同时也存在附加险捆绑主险销售的风险。
车险改革消费者或获益
保监会此次发布“通知”提出，符合条件保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。其条件为：经营商业车险业务3个完整会计年度以上；连续3年综合成本率低于100%，且偿付能力充足率高于150%；上年度承保辆数达30万辆以上，以及其他条件。
另外，保险公司自行拟订商业车险费率，原则上预定附加费用率不得超过35%。 由于这次车险改革还没有正式出台，媒体上的言论多是专家猜测，但有一种声音标明，车险费率市场化，将加速车险市场竞争，最终使消费者受益。
有市场人士认为，一旦保险公司自定商业车险费率，市场上或将出现更多优惠的车险产品。在这种竞争下，规模较小的保险公司颇显劣势，但消费者将受惠。
而在保监会“通知”征求意见结束不久，中国保险行业协会即于10月21日前发布《机动车辆商业保险示范条款(征求意见稿)》。该条款将此前的附加险包括“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”等纳入主险。
一位保险公司人士表示，一旦条款正式出台，像这样的除外责任，车主就可能获赔。但也有市场人士质疑，此举或将附加险捆绑主险销售给消费者。那么，如何购买车险，购买时应该注意什么问题，这对于消费者来说，无论政策有没有改变，都是需要关注的问题。
按实际所需选择车险种
众所周知，购车之后并不是随便就能上路，你还得购买车险。当你拿到保单后，名目繁多的车保项目也许会让你晕头转向。保单上的险种是什么意思？哪些是必须买的？买哪些比较有保障？这恐怕是非专业人士无法作出详细解答的，而销售保险的推销员往往利用大家对保险险种了解不足的弱点，让你买更多不必要的险种以赚取中介费。
为了让更多汽车消费者熟悉汽车保险的基本知识，小记咨询了部分保险公司相关负责人，并收集了网络上汽车达人的建议。
汽车保险主要分为基本险和附加险两大类，其中附加险不能独立购买。基本险包括第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险(简称交强险)，其中交强险是国家相关部门强制要求的险种；而附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。
总的来说，并不是所有保险都要买，只要你的车投了交强险、第三者强制责任险、车损险、盗抢险这几项保险，那么就可以踏踏实实地在路上跑了，一旦出现事故保险公司会为你买单。
主要车保险种的功能
交通强制责任险：这个保险与第三者责任险类似，也是在出事故后赔付给被害人(非投保人和本车人员)的一种保险，不过与第三者责任险相比，交强险的赔付额度较低，建议车主在购买保险时最好购买第三者责任险来辅助，以免利益受损。
第三者责任险：如果你开车把别人撞了，使得被撞人伤亡或造成财产损失，这时保险公司会根据你第三者责任险投保的额度进行赔偿。一般来说第三者责任险分有5万、10万、15万等几个额度进行投保，上限是1000万元。
车辆损失险：车损险负责赔偿诸如刮蹭等事故造成的车辆损失。如果你的车辆发生事故后，不想自己花钱修车，那么就要买这个保险。
全车盗抢险：车辆在丢失后可得到保险公司的赔付，但并不是全额赔付，只能得到车辆投保价格的80%，要注意的是如果您丢失汽车钥匙，只能得到75%的赔付。
车上责任险：在车辆发生事故后，如果车辆上人员受伤或货物受损，那么买了车上责任险后，保险公司就能赔付。
玻璃单独破碎险：汽车玻璃往往是车上最脆弱最容易损坏的部件，这个保险特别为汽车玻璃设计，也仅仅为汽车玻璃提供赔偿。而这个保险在投保时，根据车型会有投保国产玻璃和进口玻璃之分，一般来说进口车都会投保进口玻璃单独破碎险。
自燃损失险：车辆发生自燃事故后，保险公司可进行赔偿，但得到赔偿的前提是非产品问题和自己没有改动车辆电路。
不计免赔特约险：如果上了这个保险，车辆可以100%得到保险公司赔付。
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