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不同人群如何买保险来养老规划？
［编者按］ 不怕一万就怕万一，用这句俗语来解释保险的基本功能最贴切不过。保险，被称为家庭的保护伞，越来越走进时尚市民的家庭中，保险产品也一样时尚。不过人生每个阶段面临着不同的风险，每个阶段的保险规划也都有所不同，适合才是最好的。 女性买保险不同阶段规划不同 女性选择保险，要根据不同的阶段做出量身打造不同阶段规划不同。三十岁以前的单身女性主要关注工作、进修、旅游，或结婚...
不怕一万就怕万一，用这句俗语来解释保险的基本功能最贴切不过。保险，被称为家庭的保护伞，越来越走进时尚市民的家庭中，保险产品也一样时尚。不过人生每个阶段面临着不同的风险，每个阶段的保险规划也都有所不同，适合才是最好的。
女性买保险不同阶段规划不同
女性选择保险，要根据不同的阶段做出量身打造不同阶段规划不同。三十岁以前的单身女性主要关注工作、进修、旅游，或结婚费用。由于此间收入较少且不稳定，应多以保障自己为主，建议选择保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、重大疾病保险以及一年期的意外伤害保险。月光族的单身女性，可以考虑透过购买一些储蓄型保险强制自己养成储蓄的习惯。
三十岁以后的妇女大多步入了婚姻期，在此阶段女性以关心家庭、生育、子女教育等问题为主。由于收入已趋稳定成长，建议不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面来安排保险组合。值得注意的是，怀孕前可投保女性健康险。普通寿险和意外险一般都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。不过，一些保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险。
五十岁之后的女性逐渐进入退休期，此时应考虑购买年金保险、养老险；当然，随着年事渐高，应及早提高重大疾病、医疗险的保额。
孩子意外险来保障
今年，各种关于儿童意外事件，再次引发了人们对于儿童保险的关注。为自己的宝贝购买一份儿童意外伤害保险，提供一份高额的保障，不失为一个明智的选择。目前，国内各大中外资寿险公司均推出了具有自身特色的儿童意外伤害保险产品。购买这些产品，儿童由于意外引起的死亡或残疾以及相关的治疗费用，都可以从保险公司得到赔付。
一个孩子从幼儿园开始，到大学毕业，教育投入需花多少钱，谁心里也没底。教育保险则是专款专用，由保险公司为家长管理，只有到了升学等特定时间才能领取使用。一般情况下，孩子从出生开始到其十四五岁时，都有资格投保这类险种，不同的保险公司规定当孩子上初中、高中开始就可以获得保险公司分阶段给付的教育金，以体现其保障功能。
部分教育保险还具有”保费豁免“功能，即在保险交费期内，如果父母给孩子购买了保险之后，出现了意外不能交纳保险金，接下来的保费可以免交，但孩子所得到的保障不会改变。这样就化解了因父母死亡等情况下孩子失学的危险。
另外，保险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配，但平安保险的旅行意外险网上投保，则将未成年人身故保额上限定为10万元。所以，家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。在保险范围上，家长可以根据孩子活动的实际情况，选择针对性强的意外险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外覆盖。
养老提前做好保险规划
“老年”是所有人必经的一个人生阶段，而“养老”也是每个人不可回避的一个问题。如何才能过上富足的晚年生活？有的人会选择努力工作多赚钱，积蓄起来，以备年老时用；有的人则将积蓄进行投资使其升值，作为将来的保障金；还有一种越来越受到重视的做法，买养老保险，专家提醒我们，养老险的配置还是提早好。
“按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%～40%。”保险专家表示，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买保额为20万元左右的商业养老保险比较合适。
目前市场上有养老功能的保险产品种类比较多，针对不同类型养老险的差异，保险专家建议，传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而分红险具备较高的保险保障，与其他新型产品相比，分红险的保障性是在产品设计时就确定的，比较适合目前国内的消费者需求，如新华人寿的“尊贵人生”，它的定期规划功能，通过分阶段领取关爱年金、生存保险金和祝寿金的设计，突出有效规划为客户带来的切实利益和体验。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
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