钱存银行不保险？千万存款被行长挪走
来源：互联网
发布时间：2012-05-16 10:48
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［编者按］
银行自诩严密的风控制度缘何频频挡不住频频出现的存款被挪用风险？账户的资金何以在储户不知情的情况下被转走？银行风控制度为何对此熟视无睹？此类事件如何预防？目前该储户已经向法院起诉银行，公安机关也已介入调查。
一位不愿具名的银行业人士对记者表示，去年以来多起储户存款被挪用事件都是银行职工利用网银或伪造客户签...
银行自诩严密的风控制度缘何频频挡不住频频出现的存款被挪用风险？账户的资金何以在储户不知情的情况下被转走？银行风控制度为何对此熟视无睹？此类事件如何预防？目前该储户已经向法院起诉银行，公安机关也已介入调查。
一位不愿具名的银行业人士对记者表示，去年以来多起储户存款被挪用事件都是银行职工利用网银或伪造客户签名等方式将资金转走，银行风控再严密也难挡职工的道德风险。但也有银行业专家认为，即使是大型银行内控制度在执行层面都存在不少漏洞，中小型银行对内控风险意识相对薄弱则仍容易暴露问题。
支行行长卷走储户千万存款
沈阳储户赵女士将1000万元存款存入中行账户一个月就不翼而飞，账户内只剩下1元。赵女士已向法院起诉中国银行盘锦兴隆大街支行，要求中国银行支付1000万元存款。公安机关也已介入调查。但截至记者发稿，中行总行办公室并未对记者的采访问题作出回应。
一位中行总行内部人士对记者表示，银行对该事件密切关注，但在公安机关调查结果出来之前不便多做评价。据赵女士介绍，由于有银行系统内的朋友向她推荐盘锦市兴隆大街支行，称只要把1000万元存入该支行一个月，赵文就可以拿到18万元高额利息，而正常的利息只有3万元。赵女士称，该支行行长曾向其亲述，客户在资金汇入银行账号后，该行行长要求其在前台查询核实钱是否到账，并输入查询密码。而事实上，这个查询密码是办理汇款业务需要的转账密码。而实际情况却是，该支行行长联合其他银行工作人员为这笔钱办理了汇款业务，密码输入后，钱随即被转走。
三级授权也挡不住内部串通？
一家大型银行营业部负责人对记者表示，根据银行对汇款流程的规定，需要客户身份证、密码核对和签名，再加上银行权限工作人员的审核才可以完成汇款。以千万元级别的汇款为例，需要支行行长、会计科长和柜台经理三级授权。而这三级授权最终也倒在了银行内部员工串通作案上。
“银行风控对流程有严格的规定，如果没有按照流程完成一笔业务，在每天下班对账时就有可能被发现，但如果多个员工串通作案，伪造客户签名，再骗取客户输入密码则有可能出现挪用存款的情况。”上述负责人对记者表示。
也就是说，赵女士的资金被挪用，在银行内控流程上是无法事先监控到的。“相对于内部集体勾结犯案，我更倾向于推测是银行内控设计有问题，权限过于宽松，没有严格的审核制度，造成有人钻了漏洞。”前述大型商业银行人士如此说。他还警示，有不少中小银行内控较弱，给犯罪分子留下了很多可乘之机。如果不加强管理，将来势必还会曝出惊天大案。
操作手段多为网银和汇款
一位接近监管部门的人士对记者表示，去年多家银行被爆出基层员工挪用客户存款放贷、炒股的事件，其操作手段多通过私自开通客户网银以及欺骗客户输入密码完成汇款流程的做法。
“有银行通过替客户开立网上银行，由银行内部人员私设密码，通过网银来实现资金的划转；也有银行通过主管授权来重置客户的账户密码，通过新设密码来实现对客户账户的控制。”该人士对记者称，而另一种方式则是以对账为由欺骗客户输入密码，完成汇款授权。
另一位银行业资深人士也对记者表示，客户存款被挪用的情况，往往是内部人员互相串谋，导致银行内部风险控制和监督机制弱化或者失灵。“上千万元资金，又涉及存款和汇款两笔业务，仅仅是个别员工的操作是很难完成的。”某国有大行人士表示，这一问题表明该行内部监管出现了明显漏洞。
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