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报销型医疗保险和津贴型医疗保险的区别与联系
［编者按］ 大家买商业医疗保险时经常搞不清楚报销型和津贴型医疗险的区别，从而没有购买到真正适合自己的医疗险。那到底二者之间有何不同，购买时又该考虑自身的哪些因素呢? 有无社保都需要报销型医疗险 把医疗费用按一定比例报销的保险产品就是报销型医疗险，参加了社保的客户，自己还有一份“住院医疗保险”，那剩下的部分(自费部分除外)保险公司全报销;没参加社保的客户...
大家买商业医疗保险时经常搞不清楚报销型和津贴型医疗险的区别，从而没有购买到真正适合自己的医疗险。那到底二者之间有何不同，购买时又该考虑自身的哪些因素呢?
有无社保都需要报销型医疗险
把医疗费用按一定比例报销的保险产品就是报销型医疗险，参加了社保的客户，自己还有一份“住院医疗保险”，那剩下的部分(自费部分除外)保险公司全报销;没参加社保的客户就更需要报销型的医疗险。
津贴型医疗险功能简单
津贴型的医疗险功能非常简单，就是按实际住院天数来进行的补贴，年最多补贴180天，各家公司的产品不同有20元/天、50元/天，也有100元/天，当然保费也有很大的差别。这个保险是不参与医疗费报销，只管按天补贴，这个保险适合所有投保的客户。
两者最大差别：能否重复理赔
住院报销医疗险有报销额度及次数的限制，保险申请理赔时需要医院发票，不能重复理赔。住院津贴医疗险是给付型的险种。购买这种险种时：要注意给付天数和免赔天数。一般来说，住院津贴保险的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人来说，当然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好。申请理赔时不需要医院发票，按住院天数理赔，多买多得，可以重复理赔。
关注津贴型保险费的返还方式
住院津贴产品有消费型和返还型，消费型产品的优势是费用低廉，但产品不享受其他的理财功能;相对消费型产品，返还型产品除了住院津贴功能外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富。另外，保费返还方式也不尽相同，对于现金流的形式，有一次性给付和年金式给付，对于现金流的收益方式，有的产品单纯返还保费，而有的会返还保费+分红。
报销型医疗险与津贴型医疗险报销条件和理赔天数
报销型医疗险与津贴型医疗险都是消费型医疗险，报销型医疗险是单独险种购买，保费低，不同年龄阶段保费有别，每年保费会随着年龄浮动。有些公司的产品分有无社保两类设计。理赔方式是凭发票报销，如有社保，在社保报销后，补充报销。如无社保，直接到保险报销。买一年保一年，满期后无返还。津贴型医疗保险一般是附加在返还型重大疾病保险/年金险，虽然每个年龄阶段保费也有别，但合同签订每年保费固定金额，理赔是按住院天数算(一般有免赔3天，一般会规定总理赔天数不能超过180天/360天等)，一般有30元/天、50元/天、100元/天等不同保额，一般会附加利益是重症住院(ICU)双倍给付。如按缴费期与保障期分有两种：一种是缴费期一般有10年/20年/30年等，保障期与缴费期一致，无返还;另一种是缴费期一般有10年/20年/30年等，保障期选择至55岁/60岁/65岁/70岁/80岁等，因此，保费比例也有区别，这一种普遍可退现金价值，同时合同终止。选择这两类产品时，建议根据自身保障基础来选择搭配补充.
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