人寿保险到底保什么?主要包括什么类型?

来源：北京现代商报发布时间：2011-04-07 18:52 浏览：2865 次

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［编者按］什么是人寿保险人寿保险也称为生命保险。通俗地说，人寿保险有以下特点：以人的生命或身体作为被保障对象（专业术语叫做：保险标的）；以人...

什么是人寿保险

人寿保险也称为生命保险。

通俗地说，人寿保险有以下特点：

以人的生命或身体作为被保障对象（专业术语叫做：保险标的）；

以人的生死为保险事故；

当保险事故发生的时候，保险公司（专业术语叫做：保险人）给指定的保险产品受益人以一定的经济补偿。

需要特别注意的一点是，人寿保险产品虽然是保障的人的生命或身体，只限于保险事故发生后的一种经济上的补偿。比如说，一个人投保了一份死亡保险，并不是说会降低这个人的死亡的几率，而只是说在这个人死亡之后，会给受益人以金钱上的补偿。

传统的人寿保险主要包括生存保险、死亡保险和生死“两全”保险，这里我们将分别介绍一下。

生存保险

生存保险一般人很少单独购买，因为这种保险要求投保人必须健康地活到合同上约定的年限，只有当被保险人活到了这个年限，保险公司才会把保险金给受益人。

举个例子，您今年３０岁，到保险公司投保了一份生存保险，指定的受益人是您的５岁的孩子。保险合同约定，只有您健康活到７０岁，保险公司才会把保险金支付给您的孩子。如果在７０岁之前您去世了，那对不起，保险公司不会给您的孩子一分钱，而且您所缴纳的保险费也不会退还给您的孩子。

正是因为单独的生存保险有这样的特点，很少人去购买，而且保险公司一般也不单独销售。

但据说也有人希望购买这种产品。这位人士认为，为自己购买一份单独的生存保险最大的意义在于，这是一种对自己非常有利的保险产品，一般不会引发道德风险。如果指定自己为受益人，而自己真能活到合同规定的年限，就能得到一笔养老金；如果指定自己的孩子做受益人，等自己上年纪的时候，孩子不会因为自己活得时间比较长而反感，因为只有自己活到了一定的年龄，他才有可能得到保险金。

死亡保险

和生存保险相反，死亡保险规定，只有投保人在保险合同有效期间死亡，保险公司才会支付保险金。

按照保险期限，死亡保险分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险中，保险期限是一个确定的时间，短的可以是１年甚至更短，长则可达二三十年。也有的保险产品不规定具体时间，但要求被保险人到一定的年龄，保险产品到期，比如有的产品规定，被保险人到６５周岁，合同终止。

如果在这个合同约定的时间内，被保险人没有死亡，保险公司不支付保险金，也不退还保险费。

终身寿险的保险期限是被保险人的一辈子，被保险人无论何时死亡，保险公司都要向其受益人支付保险金。

生死两全保险

生死两全保险可简称为两全保险，又可叫做生死合险。无论被保险人在保险期限内是生存还是死亡，保险公司都将给受益人支付保险金。

目前很多投保人都购买这种保险产品。投保人一般每月或每年缴纳少量保险费，被保险人一旦在保险期限内死亡，受益人可以得到一份保险金；而被保险人活到保险期满，受益人或被保险人本人可以领到一笔生存保险金，用来养老。

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