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不足额投保导致理赔无法得到应有的赔偿
［编者按］ 现代生活水平的上升，保险意识也跟着提高，货运保险成为多数企业都会选择的投保险别。但是在此过程中也不乏很多客户因为不足额投保的原因导致理赔的时候无法得到应有的赔款，给自己带来损失。 不足额投保是指保险金额低于保险标的的实际价值，保险公司实际赔付以保险金额为上限。 产生不足额保险的原因大致有以下三种： 1、投保人基于自己的意思或基于保险合同当事人的约定而将...
现代生活水平的上升，保险意识也跟着提高，货运保险成为多数企业都会选择的投保险别。但是在此过程中也不乏很多客户因为不足额投保的原因导致理赔的时候无法得到应有的赔款，给自己带来损失。
不足额投保是指保险金额低于保险标的的实际价值，保险公司实际赔付以保险金额为上限。
产生不足额保险的原因大致有以下三种：
1、投保人基于自己的意思或基于保险合同当事人的约定而将保险标的物的部分价值投保。前者如投保人为节省保险费或认为有能力自己承担部分损失而自愿将一部分危险由自己承担。后者如在共同保险中，应保险人的要求而自留部分保险。
2、投保人因没有正确估计保险标的物的价值而产生的不足额保险。
3、保险合同订立后，因保险标的物的市场价格上涨而产生的不足额保险。
由于不足额保险合同中规定的保险金额低于保险价值，其差额部分的危险投保人并未转移给保险人，不足额部分应视为投保人自保。当发生全损时，保险人按约定的保险金额给付保险金;当发生部分损失时，通常适用比例分摊原则，即保险人与被保险人就损失按比例分摊。
在英美等国家多采用“第一危险”的赔偿方法，即首先由保险人在保险金额的限度内为赔偿给付，如果实际的损失超过保险金额，则由被保险人自行承担超出的部分。通过学习不足额投保的相关知识，我们必然能避免不必要的损失，使自己的利益达到最大化。
例如货值10万元的货物保险，如果按照5万元确定保险金额，则属于不足额投保。不足额投保的后果是：发生保险事故后，保险公司按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，也就是比例赔付。正确答案是：投保金额5万元÷实际货值10万元×投保金额5万元=2.5万。所以投保时千万要思量清楚再行动。
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