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准妈妈投保要注意避开免责条款
［编者按］ 如今，市场上专门的母婴保险越来越多。此前，母婴保险多偏向于保障，而近日平安产险推出的一款孕期、妊娠期健康咨询保险，将“保障”和“医生”紧密结合在一起，大大增加了产品的附加值。准妈妈们相当于每天将专家医生“带身边”，而且预约专家门诊也不用排队。 侧重点各有不同以往各类专门的母婴保险大多保障全面，涵盖多种母婴...
如今，市场上专门的母婴保险越来越多。此前，母婴保险多偏向于保障，而近日平安产险推出的一款孕期、妊娠期健康咨询保险，将“保障”和“医生”紧密结合在一起，大大增加了产品的附加值。准妈妈们相当于每天将专家医生“带身边”，而且预约专家门诊也不用排队。
侧重点各有不同以往各类专门的母婴保险大多保障全面，涵盖多种母婴疾病，既有单独的母婴保险，也有以附加险形式存在。
如，泰康e康妇婴疾病险是一款单独设立的母婴保险。未怀孕或者已怀孕但孕周未满28周的健康女性均可投保，保障期为一年，保额高达15.5万元，保费为800元。该产品提供的疾病保障不仅涵盖怀孕期女性高发的羊水栓塞、胎盘早期脱离、恶性葡萄胎、重度妊娠高血压综合症等多种疾病，还包括新生儿易患的胎儿唇腭裂、先天性脑积水等8类病症。在保障期限内，不论大人或者孩子若出险都将获得约定赔付。其中，妊娠疾病保险金为5万元，先天畸形保险金为5万元，身故保险金(大人为5万元;若孩子为活产新生儿，但在保险期间内不幸身故，按合同保险金额的10%给付身故保险金)。此外，长生人寿真情呵护附加母婴健康保险则以附加险的形式存在，该产品的保障范围主要针对3类孕妇疾病(弥漫性血管内凝血、葡萄胎或绒毛膜癌、宫外孕)、9类婴儿先天性疾病(唐氏综合症等)以及身故。
如今，一些新推出的母婴保险能给客户带来更多的附加值。如，平安产险推出的孕期、妊娠期健康咨询保险，为年龄在20-45周岁、持有准生证、身体健康、未满20孕周的准妈妈专门设计。保险期限为1年，目前淘宝价为50元。在保险期限内，平安产险为投保的准妈妈们提供不限次数的24小时电话医学咨询。电话咨询专家都是具有25年以上临床和服务经验的资深专业医生，他们为客户提供病情咨询和建议。同时，被保险人还享有全国67家医院的特需专家门诊预约服务，每位准妈妈每年可以享受4次门诊预约。此外，如果准妈妈、婴儿出现意外事故，该产品还可提供1万元的母婴意外保障。
投保细节需注意由于女性生育期的风险比普通人要大，所以各保险公司对于孕妇投保都有一定的限制。如果准妈妈们确定妊娠期有保险需要，除了认真挑选此保障功能的保险产品外，还应注意投保的时间性，避开免责条款。
一般来说，怀孕28周后不能投保。目前大部分保险公司都规定“怀孕7个月以后就不能买保险”，也就是说，保险公司只受理怀孕28周以下的投保申请。不过有些保险公司的规定更为严格，如平安上述产品中对被保险人作出的规定为，“未满20孕周的准妈妈”可投保该产品。因此，准妈妈们投保时需了解这一前提条件。
此外，还需提醒的是，虽然现在保险公司已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险，但这类保险可能有90天或180天的“观察期”，甚至更长的时间。尤其是附加型母婴险，一般都有较长的观察期。所以，准妈妈们一定要提前投保。假如在观察期内发生保险事故，保险公司不予理赔。专门的母婴险一般可以在缴纳保费当日就生效。为此，准妈妈们在投保时需进一步了解相关产品是否存在观察期。
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