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财产险也可保本保收益？还有家财保障
［编者按］ 银行卖保险早已不新鲜，但卖的多是收益不确定的投资理财型寿险。市民刘小姐近日在银行却发现一款财产险，高调称“保本保收益”，收益比同期定存至少高0.5%。保险真能保本保收益吗?如果购买是否会有风险?记者昨日进行了一番采访。 保本保收益型理财产品是保险 趁着中午午休，刘小姐去银行办业务。因午间开的窗口不多，等待中她就在网点转了转，看有没有适合自己...
银行卖保险早已不新鲜，但卖的多是收益不确定的投资理财型寿险。市民刘小姐近日在银行却发现一款财产险，高调称“保本保收益”，收益比同期定存至少高0.5%。保险真能保本保收益吗?如果购买是否会有风险?记者昨日进行了一番采访。
保本保收益型理财产品是保险
趁着中午午休，刘小姐去银行办业务。因午间开的窗口不多，等待中她就在网点转了转，看有没有适合自己的理财产品。在宣传栏中，她看到一款理财产品，赫然写着一款号称“定期、国债的替代产品”。宣传单上写着，如果遇到央行加息，收益也将随着增加;而央行降息，收益将维持不变，颇有些锁定收益的意味。
一番打听下，刘小姐发现这竟然是一款保险产品。她疑惑的是，银保产品一般都会进行风险提示，说红利分配是不确定的，银行卖保收益的保险产品是唱的哪一出?
在刘小姐所说的该银行网点，记者看到，网点大堂宣传栏中挂出了该产品的介绍：“银行热销的定期、国债替代产品(1万元起售)，保本保息，利随息动!只涨不跌!最低年化收益如下：一年期3.5%、二年期4.25%、三年期4.75%、四年期5.14%、五年期5.35%。”
比同期定存收益高出0.5%
记者随即找到大堂工作人员咨询。工作人员介绍称这是一款银保产品，随即拿出了一款三年期产品的宣传折页。记者看到，高收益是该产品最强调的特点。“保险期间内，本产品年化收益率随银行三年期储蓄定存利率同向联动，且始终上浮0.5个百分点;保险期满后，分段计算满期收益，产品满期，年化收益率将保证至少比合同生效时的三年定存利率还多0.5%。”
可见，该保险产品向投资者下了“保证书”。如果刘小姐购买10万元该产品，能获得多少收益呢?以当下银行三年期储蓄定存利率4.25%为例，保费10万元期满，收益有三种可能：
第一， 保险期间央行不调整三年期定存利率，该产品满期年化收益为4.75%，三年收益为14.25%。保险期满时，产品满期给付金为114250元;
第二， 保险期间央行加息，则本产品分段计算利息，假定满期时产品收益率达到15%(高于14.25%)，则取高值作为产品满期收益率，产品满期给付金为115000元;
第三， 若保险期间央行降息，则本产品分段计算利息，假定满期时产品收益率为14%(低于14.25%)，本产品满期收益率仍为14.25%，产品满期给付金为114250元。
该银行工作人员表示，“就是说投资者买了这款产品，至少可以获得高于3年银行定存0.5%的收益，收益跟国债差不多了，并且还有家庭财产的保障。”
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