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投保少儿险 要看清理赔项目和保障范围
［编者按］ 少年儿童生性好动，自我保护意识和能力比较差，加上家长安全意识也不够强，导致幼儿在日常生活及游戏中发生意外的概率远高于成人。据调查，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等意外事件，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。少儿意外险也叫小孩意外险，是专为少年儿童设计的意外伤害保险，是以未...
少年儿童生性好动，自我保护意识和能力比较差，加上家长安全意识也不够强，导致幼儿在日常生活及游戏中发生意外的概率远高于成人。据调查，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等意外事件，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。少儿意外险也叫小孩意外险，是专为少年儿童设计的意外伤害保险，是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。一般的少儿意外保险都包含有意外身故/伤残/疾病、意外伤害门诊、意外伤害住院医疗等保险赔付范围，很多父母选择通过少儿人身意外保险来防范风险，未雨绸缪地规避子女成长过程中的各种风险。目前国内少儿意外险的种类五花八门，其中消费型的少儿意外保险因保费较低、保额较高而深受专家和家长的青睐。保险专家提醒父母，选购少儿意外伤害保险时，不仅要关注保险类型，还要注意以下几点：
一、看清理赔项目
办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的。所以，家长在购买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。
以长城人寿在2014年6月1日儿童节推出的一款“长顺少儿意外卡”为例，其可报销的实际医疗费用指符合投保当地社会基本医疗保险管理规定的医疗费用，给付范围包括诊疗费、麻醉费、手术费、抢救费、床位费、药品费、化验费、检查费、护理费、治疗费、材料费等在医院内支出的费用。如果已从其他途径取得补偿，则对剩余的且符合投保当地社会基本医疗保险管理规定的医疗费用，在扣除100元免赔额后按100%的比例赔付，如果未从其他途径取得补偿，则在扣除100元免赔额后按80%的比例赔付。
二、看清保障范围
家长在为孩子购买儿童意外伤害保险时要看清保障范围，可以选择针对性强的少儿意外伤害保险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。
长城人寿“长顺少儿意外卡”的理赔标准完全按照2014年1月1日最新执行的《中保协发2013(88)号人身保险伤残评定标准(行业标准)》所列伤残项目及评定标准进行伤残评定及给付。新版《人身保险伤残评定标准》发布，替代了已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，残情条目在旧标准的基础上大幅度提升，共分8大类、281项人身保险伤残条目，对功能和残疾进行了分类和分级，是保险行业协会要求执行的最新标准。
三、看清保额
根据《保险法》规定，未成年人基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定其身故保额时，均有最高保额限制。长城人寿“长顺少儿意外卡”的意外身故保险金、意外残疾保险金均为3万元，意外伤害医疗保险金为5000元，且仅能购买一份，出生满30天且已健康出院的婴儿即可投保此意外险，最大投保年龄不得超过17周岁。
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