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“奶爸”如何买保险 重疾领先养老殿后
［编者按］ 父亲节到了，作为家庭支柱的爸爸们，给自己投保一份合适的保险产品，是对子女最大的负责。 往往很多父母都有一种错误意识，在自己没有投保任何保险产品的情况下，就给孩子买了意外险、教育年金等保险产品。殊不知，父母是孩子最好的保护伞，只有父母无忧，孩子才能无虑。 “潮爸”：钱少多买消费型 30岁左右的潮爸已步入而立之年。这个年龄段的男人，...
父亲节到了，作为家庭支柱的爸爸们，给自己投保一份合适的保险产品，是对子女最大的负责。
往往很多父母都有一种错误意识，在自己没有投保任何保险产品的情况下，就给孩子买了意外险、教育年金等保险产品。殊不知，父母是孩子最好的保护伞，只有父母无忧，孩子才能无虑。
“潮爸”：钱少多买消费型
30岁左右的潮爸已步入而立之年。这个年龄段的男人，在外要打拼事业，在内有妻儿、父母需要照顾，在经济上压力很大，因此，在保费的投入上，要三思而行，做到花小钱办大事。
在中宏保险理财专家罗先生看来，30岁上下的男人，首先要提防的风险就是意外伤害，其次是重大疾病。
意外险是出了名的保费低保障高，包括了意外伤害险，交通意外险等，每年百元的保费就可以确保意外风险发生后不会影响小家庭的稳定。
记者查询到，根据保额的不同，一年保费从最低85元到最高667元，涵盖了意外身故、残疾以及住院津贴等，投保很实惠。而交通意外险的保费更低一些，最便宜的一年只要50元。
再来看看重疾险。现在的食品安全实在让人伤不起，得了大病住院治疗费用又高得吓人。80后小家庭积蓄不多，因此必须添置重疾险来防范大额医疗费用的支出。记者了解到，重疾险可以分为返还型和消费型两种。消费型因保费不返还，所以具有低保费高保额的特性，每年缴费一次，保费一般不足千元。
如果手头宽裕，也可购买返还型的重疾险，毕竟出了险可以获得理赔，即使不出险的话，期满也能拿回保费和一部分理财收益，不会感觉白交了保费。
“奶爸”：重疾领先养老殿后
70后奶爸即将步入不惑之年。事业基本定型，这个阶段的男人，在经过努力打拼后，已经具备了一定的经济基础，但同时，在家庭中承担的责任也更加重大。
罗先生建议，40岁的男人，除了要持续甚至加重对重疾险的投保外，需要开始着手准备未来的养老退休计划了。以往养儿防老，岂知子女的生活压力更大，能够自立不啃老就已然不错了。
虽然社保的普及度越来越高，但毋庸质疑的是，社保是低保障广覆盖，每月的养老金只能保证基本的生活费用开支，依靠社保实现退休后的精致生活是不可能的，必须自己准备足额的养老金。
一般来说，养老金的准备可以有三种途径实现。一是投资理财，买入股票、基金等金融资产;二是以房养老;三是购买商业养老保险。
如果选择购买商业养老保险，分红年金型养老险是个不错的选择。这种产品一般具有按月固定年金给付、规定期限保证领取、现金分红抵御通胀、身故保障逐年递增等特点。根据个人的经济情况，可以选择10年甚至20年的缴费期限。
此外，目前市面上还销售一种变额养老年金保险，这种产品在国外很受欢迎。产品增强了投资理财功能，更像是有保底收益的投连险，去年6月份开始上市，目前国内有中美联泰大都会、华泰人寿等3家保险公司在试点销售，适合风险承受能力强的“老爸”。
“老爸”：投保要抓紧
60后“老爸”的子女已成人，生活压力减轻，而家庭收入也达到了较高的阶段。如果年轻时已投保了重疾险和养老险等，缴费年限应该也没剩下多久，可以等着享受果实了。
50多岁的男人，即使除了社保再没有其他的保障，也不建议购买重疾险、终身寿险等商业保险了。
记者在采访中了解到，虽然大多数保险产品对投保人年龄的限制都是到65周岁，但是年龄大了才开始投保，保险公司为防范风险，会对投保人的身体状况要求更严格，容易出现拒保，或者即使承保，保费也很高，甚至出现倒挂的情况，即所缴保费大于实际能获得的保额。
如果真的对保险情有独钟，罗先生建议，可以考虑子女为自己投保，受益人指定为父母，这样既让父母减少为子女操心担忧，又让父母得到一份保障，避免父母年龄过大保费倒挂的状况。
至于花甲、古稀之年的老爸，就要给自己多买意外险了。记者了解到，很多保险公司都有专门针对老年人的银发意外险种，保费不过百八十元，包括了意外身故、残疾和意外门诊及意外住院等保障，可延长至80周岁投保。
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