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而立之年如何投保？养老保险宜趁早
［编者按］ 你还在犹豫是否购买保险吗?购买保险就是购买保障，赶紧为自己挑选一份适合自己的保险产品吧! 经常看到有的网友在咨询如何购买家庭保险：即给自己和爱人、孩子或老爸老妈考虑投保，为全家人谋求保险的呵护。在这些网友当中，又以30岁左右(28-32岁，以下简称30岁)最为常见，这是为什么呢? 投保的最佳时机30岁的身体状况尚处于顶峰时期，之后会逐步下行，以后投保会更贵，核保会...
你还在犹豫是否购买保险吗?购买保险就是购买保障，赶紧为自己挑选一份适合自己的保险产品吧!
经常看到有的网友在咨询如何购买家庭保险：即给自己和爱人、孩子或老爸老妈考虑投保，为全家人谋求保险的呵护。在这些网友当中，又以30岁左右(28-32岁，以下简称30岁)最为常见，这是为什么呢?
投保的最佳时机30岁的身体状况尚处于顶峰时期，之后会逐步下行，以后投保会更贵，核保会更严;目前家庭支出和生活压力还能接受，可承担保费，日后随着健康的每况愈下和费用的加大支出会难以承担更高的保费;2009年10月1日新保险法的实行，更多的维护了投保人和被保险人的利益。所以要及早地考虑家庭保险，为每个家庭成员披上保险的铠甲!
说到保险，人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品;说到理财，人们可能会联想到股票、基金、债券、外汇和黄金等。其实，我们大可不必将理财的概念只局限在权益性投资等方面，保险理财的方式不仅可以使自己得到保障，也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。
购买保险这种理财方式在实际生活中已经得到了很好的应用，像一些人购买的保障型保险产品如寿险、财产险、责任保险等都可以使投保人得到各自应有的保障，这种方式其实也可以作为一种很好的理财方式，保险理财比起股市、债市以及汇市等方面的投资不仅能够得到保障，而且关键时刻发挥的作用是其他理财方式所无法比拟的，保险理财方式也逐渐得到了人们的认可。
养老保险宜提早 30岁至40岁是规划黄金期
张先生今年已经30岁了，事业小成，已经是一家事业单位的副科级干部，伴随着物价的不断上涨，他开始对自己今后的养老有了一些担忧，怎么来规划一些理财产品进行养老投入呢?
保险公司专家表示，养老保险宜提早计划。退休后面临的收入锐减，身体多病等情况也是每个人都能够预见的，养老保险产品，作为一份长期的保障计划，缴费期越长，时间红利的累计效应越明显。也正因为如此，张先生正处于养老规划的黄金时期。
为什么说30岁至40岁是购买养老保险，做养老储备的黄金时期呢?保险专家告诉记者，这是因为养老需求虽然对于每个人都非常迫切，但对于家庭积累和经济周转有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚难维系，要求这样的家庭考虑养老储备是不现实的。而对于30岁至40岁之间，事业小有所成，且处于上升期的张先生而言，经济已经有了一定基础，对现在以及退休后的生活品质都有着一定要求，是开始做养老储备的最好时期。
当然在考虑养老保险计划的同时，仅仅为养老储蓄也是不明智的。在规划养老的准备期间，疾病和意外保障也不可缺少。
以张先生为例，如果选择超级随心两全保险(分红型)，每年缴费约13986万，缴费20年，从60岁开始领取养老金，第一年可领取约20000元(按中等红利估算)，一直领到85岁，再有满期的高额祝寿金约280000元(按中等红利估算)，合计累计领取约790000元(按中等红利估算)。此外，张先生在缴费期间还将拥有充足的保障，包括300000元的意外伤害保障;每次100元/天的住院补贴;每次6000元，全年累计高达18000元的住院医疗保障，以及高达300000元的重大疾病保障。
30岁单身女性保险如何选择?
30岁的单身女性需要关注自己的保险保障。针对这个潜力巨大的消费群，目前许多保险公司都推出了“女性保险”，面对林林总总的产品，如何挑选成为关键。
弄清给付条件
“女性保险”通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。和“女性保险”相比，健康险是一系列险种的统称，包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等等。
不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。一般说来，已经有了社会医疗保险的女性，可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险，或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。
女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
需要提醒大家的是，普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的保障，而女性重大疾病保险却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。
“混搭”保障才全面
相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万元-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万元-15万元、3万元-10万元之间。因此，一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
专家建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，既比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单一投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于“女性保险”费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
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