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［编者按］ 小孩子好动又不懂事，磕磕碰碰总是难免，所以要选择有意外医疗责任的意外险。最好还能带上住院费用报销功能。重疾险最好选择专为少儿设计的，病种针对性更强，保障到18岁就可以，保费从几百元到3000元都有。如果家庭有储蓄习惯，又不太喜欢高风险的投资，则购买教育金保险也是不错的选择。 少儿的健康保单设计： 1岁以前的宝宝：通过妈妈的保险享受附带保障 1岁～6岁的...
小孩子好动又不懂事，磕磕碰碰总是难免，所以要选择有意外医疗责任的意外险。最好还能带上住院费用报销功能。重疾险最好选择专为少儿设计的，病种针对性更强，保障到18岁就可以，保费从几百元到3000元都有。如果家庭有储蓄习惯，又不太喜欢高风险的投资，则购买教育金保险也是不错的选择。
少儿的健康保单设计：
1岁以前的宝宝：通过妈妈的保险享受附带保障
1岁～6岁的孩子：商业医疗保险(或社保)+定期重大疾病保险(预算充足者)
6岁以上孩子～18岁左右：附加意外伤害医疗保险+重大疾病险
有重大遗传疾病史的孩子：终身重大疾病保险+商业医疗保险(或社保)
分析和建议：
当宝宝快要降临的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两类险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在大人的主险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
至于重大疾病保险，现在市场上专门针对孩子的重大疾病险产品还很有限，多是针对成年人设计的，所以如果为孩子买储蓄型的重大疾病险在目前来说不是很划算，最好主要还是依靠当地少儿社保体系。当然，如果你们家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保商业重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
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