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[编者按] ■ 个案资料 李先生今年30岁,在一家企业任会计,目前年薪8万元。太太32岁,上个月刚顺利生下女儿,目前在家休产假,产假期间月收入2000元。此前在一家事业单位担任中层领导,年薪约15万元。两人均有五险一金。此前月消费4000元,考虑到女儿的降生,月消费预计提高到6000元。 家里有套两居室自住,市值约150万元,房贷每月2000元。家里有辆15万元的车,无贷款。因为...
■ 个案资料
李先生今年30岁,在一家企业任会计,目前年薪8万元。太太32岁,上个月刚顺利生下女儿,目前在家休产假,产假期间月收入2000元。此前在一家事业单位担任中层领导,年薪约15万元。两人均有五险一金。此前月消费4000元,考虑到女儿的降生,月消费预计提高到6000元。
家里有套两居室自住,市值约150万元,房贷每月2000元。家里有辆15万元的车,无贷款。因为此前买车、出国旅游,加上刚生完孩子,家里存款还剩10万元。无其他投资产品。
■ 理财计划
1、太太休产假期间收入大幅下降,加上女儿的诞生生活费用上升,如何规划这段时间收入支出?
2、目前把岳父岳母接到北京来照看女儿,家里两居室明显感到拥挤,考虑是否要在同一小区租一套一居室,目前月租金大概是2000元。
3、目前10万元的存款如何规划?是否有必要给自己和女儿买保险?
■ 家庭财务状况分析
李先生家庭年收入近23万元,年支出9.6万元,每年节余13万左右。有房有车,贷款购房为家庭负债,家庭存款10万,无其他投资。小孩刚刚出生,目前李先生的爱人休产假,岳父岳母来京照看女儿。
子女出生是一个家庭由形成期向成长期转变的标志。理财目标与内容都会发生一些明显的变化。李先生属于双职工家庭,伴随着孩子的出生,家庭支出会逐渐增加,未来教育负担会加重,保险需求到达高峰。要仔细规划房贷,使月供负担在自己的经济承受范围之内。开始考虑女儿的教育金,以减轻未来支付女儿教育金的压力。
李先生现阶段的问题是,夫人休产假期间收入大幅下降,加上女儿的诞生,生活费用上升,如何规划这段时间收入支出是主要问题。为了照看女儿,需要解决岳父岳母住房。自有存款如何投资亦需要合理安排好。
合理安排支出打好理财基础 面对家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量,往往需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。
此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。此期间的客户特点风险承受能力强,赚钱目标较明确。投资建议可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留作灵活性储蓄。
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