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英国责任保险市场情况
［编者按］ 责任险在英国非寿险市场中占有比较重要的地位，2005年责任险净保费收入[1]为46.4亿英镑，占英国非寿险净保费收入[2]的12.92％。目前，英国责任险主要由五大门类构成雇主责任险、公众责任险、职业责任险、产品责任险、董事责任险。此外，英国还有一些特殊的责任险，包括名誉损害责任险、环境污染责任险等。按照保费收入统计，雇主责任险在整个责任保险中的地位最为重要，约占1/3的市场...
责任险在英国非寿险市场中占有比较重要的地位，2005年责任险净保费收入[1]为46.4亿英镑，占英国非寿险净保费收入[2]的12.92％。目前，英国责任险主要由五大门类构成雇主责任险、公众责任险、职业责任险、产品责任险、董事责任险。此外，英国还有一些特殊的责任险，包括名誉损害责任险、环境污染责任险等。按照保费收入统计，雇主责任险在整个责任保险中的地位最为重要，约占1/3的市场份额。
一、责任保险的法律环境
英国1972年开始实施《雇主责任强制保险法》，该法规定除了少数机构（如政府机构、国有企业、国家医疗机构等）外，绝大多数雇主必须为其雇员购买雇主责任险，雇员范围包括正式员工、临时员工和学徒。1998年，英国劳工部修订《雇主责任强制保险条例》，该条例进一步规定雇主责任险的最低限额为500万英镑，英国的企业在购买雇主责任险后会得到保险公司出具的证书。劳工部负责对雇主责任强制保险制度的执行情况进行监督，对于违反规定的企业进行处罚。
除了雇主责任险，其它责任保险在英国并不是法律意义上的强制保险，但是英国某些政府部门以及职业组织的规章使得职业责任险成为“准强制保险”。例如，英国金融监管局规定，金融咨询机构必须购买职业责任险，职业责任险成为金融咨询机构事实上的强制保险。英国律师和医师行业也把投保职业责任险做为行业标准，因此，这两个行业的投保率非常高。
另外，英国2005年4月实施的新《公司法》使得公司董事将有可能面临个人破产的风险。这给英国的董事责任险市场带来前所未有的机遇，因为很多企业发现如果不购买董事责任险，就很难吸引合适的人进入董事会。此外，一些英国公司的股票在美国预托证券市场上市交易，这些公司不仅接受英国法律的监管，还要服从美国的《2002年萨班斯-奥克斯利法案》，因此这些公司一般都购买了董事责任险。
二、责任保险的投保情况
（一）雇主责任险和职业责任险
根据2004年统计数据，英国雇主责任险的投保率为90％。没有投保雇主责任险的企业绝大多数是雇员人数在10个以下的小企业，大、中型企业的雇主责任险投保率接近100％。虽然法律要求雇主责任险的最低限额为500万英镑，但在实际操作中，绝大多数企业选择1000万至5000万英镑的责任限额。
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