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旅游保险业的发展探析
［编者按］ 日前，我国新的法定休假制度出台后，假日旅游促进了旅游业的蓬勃发展，但为旅游者提供安全保障的旅游保险却严重滞后于旅游业的发展，而且将成为旅游业进一步发展的制约因素。本文从宏观政策、保险公司、旅行社、旅行者的角度分析了旅游保险滞后发展的原因，并对新形势下如何发展旅游保险提出了四个方面的构想，即强化旅游管理部门的监管职能;丰富产品结构，健全销售体系；探索提升保险附加值的有效途径;动员社会力量，...
日前，我国新的法定休假制度出台后，假日旅游促进了旅游业的蓬勃发展，但为旅游者提供安全保障的旅游保险却严重滞后于旅游业的发展，而且将成为旅游业进一步发展的制约因素。本文从宏观政策、保险公司、旅行社、旅行者的角度分析了旅游保险滞后发展的原因，并对新形势下如何发展旅游保险提出了四个方面的构想，即强化旅游管理部门的监管职能;丰富产品结构，健全销售体系；探索提升保险附加值的有效途径;动员社会力量，做好宣传普及工作。
国家旅游局14号令规定，自2001年9月1日起，从事旅游业务经营活动的所有旅行社，必须投保旅行社责任险，实施4年多的《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》同时废止。这一规定的实施，对于保障旅游者和旅行社双方的合法权益，规范旅游市场，促进旅游业健康发展将起到积极的作用。同时，对经营旅游保险的保险公司也提出了新的课题，如何发展旅游保险为旅游者提供更加全面、有效的保障服务是保险公司亟待研究和解决的问题。
我国旅游保险的发展现状1999年，国家出台了新的法定休假制度，“五一”、“十一”和春节成为一年中的三个“黄金周”，这一规定的实施直接带动了旅游业的发展。据国家旅游局统计，2001年“五一”全国共接待旅游者7376万人次，实现旅游收入288亿元;“十一”黄金周期间，共接待旅游者6397万人次，实现旅游收入249.8亿元。另据城市抽样调查数据显示45.6%的居民有在节假日外出旅游的意愿，57.3%的居民把旅游作为居民生活的一部分，可见旅游市场的发展潜力十分巨大。与旅游事业蓬勃发展、日益火爆的局面极不相称的是，作为旅游软环境之一的旅游保险却显得冷冷清清。
2000年，我国旅游收入超过了4000亿元，而旅游保险的收入，以市场份额最高的中国人寿保险公司为例，仅为5888万元，由此推算，全国旅游保险的保费收入不足1亿元，仅占旅游收入的0.025%。从理论上分析，即使以现行费率下限计算（每人平均旅游保险费支出10元左右），仅仅一个黄金周期间的旅游保险理论保费收入也应在6.7亿元的水平。从另一个角度看，如果全国的旅游保险收入为1亿元，则参加保险的旅游者还不足1000万人次，旅游保险的渗透率则只能以个位计算了。
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