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美国的长期护理保险
［编者按］ walid l.petiri，资深rfc持证人，亚洲管理教育联合会（aams）会员 时间终将捕获我们所有的人，即使我们一直保持健康。这意味着养老需要早作打算，可这是一项庞大的工程，从何做起呢？ 有些人对养老很不以为然，总觉得自己是个例外，不需要长期护理。可是如今，美国有很多社区中85岁以上的老人数量急速上升，在现有的医疗条件仍在进步的情况下，若干年以后，人人都需要...
walid l.petiri，资深rfc持证人，亚洲管理教育联合会（aams）会员
时间终将捕获我们所有的人，即使我们一直保持健康。这意味着养老需要早作打算，可这是一项庞大的工程，从何做起呢？
有些人对养老很不以为然，总觉得自己是个例外，不需要长期护理。可是如今，美国有很多社区中85岁以上的老人数量急速上升，在现有的医疗条件仍在进步的情况下，若干年以后，人人都需要一名护士、一名助手或是一个医疗服务商。更有甚者需要住进护理式家庭，接受专业的呵护。这些情况都不是如果，而是必然。
怎样支付接受长期护理的费用？许多人从来没有在这件事情上下过功夫，直到有一天，他们不得不靠医疗服务来缓解痛苦，却为时已晚。最强有力的解决方案就是从自投保开始，购买长期护理保险。也许有人质疑，认为政府的医疗保险就可以照顾到长期护理问题，可事实往往不尽如人意。它并不包括长期护理的费用。
自婴儿潮出生的那一代人离开工作岗位后，长期护理保险在他们的财务规划中就占据了十分重要的位置。对于50岁以上的人来讲，长期护理费用规划的重要性显而易见，早先支付的保险费可以覆盖这一成本，否则就不得不用养老金和前半生的积蓄为此买单。
通用金融公司每年都会做一项比较受欢迎的调查，研究美国人的长期护理费用到底有多高，有没有给国人带来负担。调查报告显示以下结果在2010年，一间养老院的私人房间每年的费用平均为75190美元，一年下来比2005年多了14965美元；在一家护理器材中心，一个单间的租金是每月3185美元，比2009年高出12%。
2010年需要支付给非医保认证、国家授权的家庭健康助手的佣金是每小时19美元，比2009年上涨了2.7%。2009年，美国卫生和人类服务部发布的长期护理费用数据，一家养老院包房每天需要219美元，每年79935美元甚至比通用金融公司的调查数据还要高。你能想象在一年内花费用养老金或是退休储蓄支付额外的3万～8万美元吗？假如需要连续支付呢？如果从政府决策或是通胀的角度看待这一问题，在5%的通胀率下，79935美元这个数字在2019年可以达到130206美元，在2029年可以达到212091美元。
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