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家庭买保险掌握三原则
［编者按］ 很大一部分消费者在购买保险之后，会大呼上当、霸王条款;、肠子都悔青了，这无非是因为购买保险之前功课没有做到位。其实，消费者只要充分做好购买保险前的准备工作，一般是不会出现这样的情况。那么，准备工作该怎么做才恰当呢?专家给出了下列三步骤。 第一步做好风险评估，明确自己的需求。 每个个人和家庭都有保险的需求，而需求又根据个人和家庭的情况不同而变化，所以要对风险情况做评...
很大一部分消费者在购买保险之后，会大呼上当、霸王条款;、肠子都悔青了，这无非是因为购买保险之前功课没有做到位。其实，消费者只要充分做好购买保险前的准备工作，一般是不会出现这样的情况。那么，准备工作该怎么做才恰当呢?专家给出了下列三步骤。
第一步做好风险评估，明确自己的需求。
每个个人和家庭都有保险的需求，而需求又根据个人和家庭的情况不同而变化，所以要对风险情况做评估。对于必保的风险，如意外伤害、特定交通意外、重大疾病等，可通过高性价比的产品进行转嫁;对于理财需求的风险，比如抵御通货、投资分红等，需要评估个人或家庭的风险承受能力、未来的现金流状况、保费支出的承受能力等；在需求不明确、不了解自身情况的背景下，购买任何种类的保险都是非常不理智的。
比如，如果在未来家庭将面临重大的支出，比如要购置房产，这时却冲动去购买投资分红险是非常不明智的;如果意外、疾病等基本的保障没有添加，就去买万能险，也是很不理智的，一旦发生意外或者疾病，那投入的保费等于零，所以买保险的第一步就是评估风险，明确需求。
第二步规划方案，预算费用。
在第一步工作做扎实的情况下，再进行保险方案的规划。无论个人还是家庭，都需要有个全面的保障方案，首先要在第一步的基础上，评估出个人可支出的保费，不能因为要全面的保障而不顾保费支出的承受能力。通常，保费支出根据个人或家庭所处的阶段而确定，不能武断地认为保费支出要占收入的10%。
比如刚踏入社会的职场新人，在保险方面注重意外伤害的保障就可以了，而不必把自己收入的10%都投入保险，因为这个阶段对现金的需求比较高，而且现金流不稳定，盲目支出可能造成保费断供的现象;随收入的增加和家庭收入的增加，再考虑高风险的保障，重大疾病、医疗费用等方面的保障;接着视家庭资产、现金流的情况进行保险理财的规划，增加投资分红、养老险的投入;保险规划要根据个人、家庭财务情况，逐步实现，忌贪大求全;最基本的保障先行，接着是保险理财的规划;在规划的时候，先家庭主要支柱，然后是父母、孩子。
第三步对比选择，切勿偏听偏信。
在保险规划的过程中，要约不同保险公司的代理人进行规划，不能偏听一家保险公司代理人的规划，最好能找独立第三方的保险顾问平台进行咨询，也可以通过这样的平台，请教顾问对比获得的不同公司的保险方案，最终下决定。
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