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如何购买保险 让自己和家人安全过冬
［编者按］ 今年以来，股市暴跌，股民基民纷纷套牢，投资型保险却有很不错的表现。分红险在保本的情况下，分红率最高达到1.58%（按保额计算），成为熊市下投资品种中亮眼的明星，而万能险的收益也普遍达到4%左右。惟一有浮亏的是投连险，专家建议，保户应当尽快将账户转换成稳健型。 不亏钱就是赚了 今年以来，股市和房市跌得一塌煳涂，但保险市场却越来越红火。除传统型寿险以外，投资型保险如...
今年以来，股市暴跌，股民基民纷纷套牢，投资型保险却有很不错的表现。分红险在保本的情况下，分红率最高达到1.58%（按保额计算），成为熊市下投资品种中亮眼的明星，而万能险的收益也普遍达到4%左右。惟一有浮亏的是投连险，专家建议，保户应当尽快将账户转换成稳健型。
不亏钱就是赚了
今年以来，股市和房市跌得一塌煳涂，但保险市场却越来越红火。除传统型寿险以外，投资型保险如分红险、万能险表现突出，中国人寿、平安人寿、新华人寿、中英人寿、泰康人寿、合众人寿等多家驻湘寿险公司销售业绩普遍大幅增长。熊市中的老百姓不再贪图高收益，而是追求稳定性和保障。“如今不亏钱就是赚钱。多数寿险品种还有点小收益，更不用说还有保险保障，非常适合今年‘安全过冬’的投资理财主题。 ”资深保险营销员张女士说。
两年前，保户王女士碍于情面，在亲戚手里为刚出生的女儿购买了某公司保额12万元的分红险产品，年缴保费2160元，缴期20年。没想到2007年度分红率达到1.2%（按保额计算），红利1351元，最近公布的2008年8月分红率达1.58%，红利达1903元。预计到后年王女士的分红就将超过她年缴的保费。这让王女士全家都喜出望外。 分红险收益稳定抗跌性最好。存款、债券以外，保险是最安全的投资理财渠道之一，与其较类似的还有一些保本型银行理财产品。相比之下银行理财产品更“短平快”而且更灵活，但保险提供的保障功能是银行理财产品所没有的。
“分红险的红利与保险公司的自身经营状况有关，投资方向主要是国债、存款、基金和大型基础设施建设等较稳定的品种，因此基本不受股市的影响。更重要的是分红险本身的设计就是保本保底，不可能出现负收益。”理财师介绍说，分红险的分红率是以保额来计算的，假如投入保费10万元，保额20万元，即以20万元来计算红利，跟银行利息或万能险利率完全不同，但红利没到期不能取现。 理财师提醒，分红险红利的作用主要还是抵御通货膨胀，投保者不应抱着赚取超额收益的目的。他提醒购买分红险的投保人，不要过于看重分红险的理财性，忽略保单本身的保险功能。
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