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宝妈应该怎样买保险？
［编者按］ 宝妈，应该怎么买保险？ 这里要先普及一个基本的概念，就是配置家庭保险的基本原则。 家庭保险基本原则 一是保什么？我们知道，一个家庭所面临的风险主要是生、老、病、死、残，而这些大部分都与意外和健康有关。因此，在家庭保险配置上，除了基本的社保外，意外险、重大疾病、寿险是整个家庭保障规划中必不可少的。 二是谁先买？“优先考虑孩子的保...
宝妈，应该怎么买保险？
这里要先普及一个基本的概念，就是配置家庭保险的基本原则。
家庭保险基本原则
一是保什么？我们知道，一个家庭所面临的风险主要是生、老、病、死、残，而这些大部分都与意外和健康有关。因此，在家庭保险配置上，除了基本的社保外，意外险、重大疾病、寿险是整个家庭保障规划中必不可少的。
二是谁先买？“优先考虑孩子的保障”是很多父母买保险常犯的错误。
其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险事故，导致收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人，后保小孩。先给主要经济来源买保险，其次是配偶，再次是子女与老人。
保障类型和保障先后顺序，是我们在为家庭规划保险时，首先需要考虑的，确定了这两点，然后才是怎么买的问题？
全职妈妈怎么买保险？
宝妈们生完孩子后，一般会有两种情况：全职宝妈和有职业宝妈。
我们先来说说全职妈妈。
数据显示，中国内地越来越多的女性，选择了在家照顾孩子。其中北京、上海、广州、深圳等一线城市，全职妈妈的比率高达21%，每年还在按照30%的上升比例增加。
全职宝妈面临的风险：
1.可能存在没有社保的情况。
我们知道，按规定，医保中断三个月以上就失效，三个月以后看病就得自己掏钱。如果这个时候没有商业保险的补位，一旦患上大病或发生意外，将给家庭的经济状况造成严重影响。
另外，社保缴纳不足15年，国家不养老。也就是说，如果全职妈妈缴纳社保年限不足15年，将不得不裸奔养老。
2.家庭主妇患病的几率要高于职业妇女。
根据统计显示，因为终日和排油烟机为伍，全职妈妈是罹患“肺癌”的高危群体之一。乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等女性易患疾病，也不会因为全职妈妈在家里带孩子，就绕道而行。
3.意外伤害，将近一半发生在家里。
根据广州市疾病预防控制中心数据，44.83%的意外伤害发生在家里。也就是说，最容易发生意外伤害的地方，不是街头也不是马路上，而是家里。
全职宝妈虽然暂时没有工作，但在家庭中所处的地位和宝爸是一样的重要。在配置保险时，一方面，基础的意外险必不可少，这个不管男性女性年龄大小，收入多少，都应该为自己配置。另一方面，同样是我们最为关注的重大疾病保险。
根据我们提到的配置保险的基本原则，全职妈妈应该重点考虑医疗险，重疾险，意外险和养老保险。针对全职妈妈可能存在没有社保的情况，还需要配置基础的医疗保险，可选择包含意外和疾病住院的综合医疗险。
在购买女性医疗和重疾保险时，需明确保障范围，查看是否具备常见的女性特殊疾病，如宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌等。
另外，如果经济条件允许的话，可补充一份养老保险。因为人不一定会生病，但一定会变老。女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，不少女性可能有3到10年的晚年生活要在独居中度过。投保养老保险，年纪大了的时候，可以让自己的晚年生活更无忧。
目前市面上的养老产品，以年金保险为主，领取时间、领取金额都很灵活，想什么时间领，领取多少，可以自己向保险公司申请。而且一般养老保险也会有一些固定收益的理财性质，可以帮助我们抵御通货膨胀。
有职业的宝妈怎么买保险？
中国适龄女性工作率超过70%，长期位居全球女性工作率第一名。当然，这和在中国做全职妈妈和全职太太，特别缺乏安全感有一定关系。
有职业宝妈面临的风险：
1.意外风险高于全职妈妈。
有职业的宝妈们，在职场摸爬滚打，遭受的意外风险要比全职妈妈更高。所以优先配置一份综合的高额意外险是最基础的。
2.工作压力大，大多处亚健康状态
宝妈们生完孩子以后很多妇科疾病都随之而来，像很多女性易患的乳腺增生，前期并非重症，几乎不用治疗。但很多人不知道，这是一个健康隐患，宝妈们如果经常熬夜加班，爱吃辛辣、刺激食品，就很容易就发生病变。
3.家庭压力大，承担一定家庭经济责任。
在职宝妈们，很多时候需要分担一定的家庭经济压力，如房贷、日常生活开销等，出于对自己和家人的责任，可选择适合的寿险产品。
作为职业女性，在职宝妈们承担着职业挑战及照顾家庭的双重压力。保障规划建议意外险+女性重疾险+寿险。
在购买意外险时，需格外关注保障范围，选择附加意外医疗和住院津贴补偿的产品更划算。同时，应有针对性的挑选一份交通工具意外险，不管是乘坐公共交通工具，还是自驾车上下班，都可以得到保障。
在职宝妈大都已经参加了所在单位的基本医疗保险，基础的医疗保障已经具备，有必要购买女性重大疾病保险作为补充。保障的疾病种类，除了乳腺癌，宫颈癌，子宫肌瘤等等这些女性常见的疾病外，还应留意轻症的保障范围。
我们前面说过，寿险更多体现为家庭责任，保额应为债务和家庭责任的结合。例如家里的房贷、车贷等外债有40万，就可以按40万来进行寿险投保。
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