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心智障碍者难买商业险 保险机构做慈善障碍多
［编者按］ 心智障碍者是残疾群体中依旧处于弱势，他们心智显著低于常态，学习能力及环境适应能力明显低于同龄人。往往一个心智障碍者的出现，将导致整个家庭陷入痛苦或贫穷之中。 而现实中一些具备风险意识的心智障碍者的监护人，在购买保险时却被保险公司拒之门外，因为保险公司认为这样的保单赔付率会过高。正常情况下，保险公司的保单更青睐于青壮年、有经济实力的健康人。 依据残工委发布的《中...
心智障碍者是残疾群体中依旧处于弱势，他们心智显著低于常态，学习能力及环境适应能力明显低于同龄人。往往一个心智障碍者的出现，将导致整个家庭陷入痛苦或贫穷之中。
而现实中一些具备风险意识的心智障碍者的监护人，在购买保险时却被保险公司拒之门外，因为保险公司认为这样的保单赔付率会过高。正常情况下，保险公司的保单更青睐于青壮年、有经济实力的健康人。
依据残工委发布的《中国残疾人事业“十二五”发展纲要》提出，要为残疾人开设针对残疾人特殊需求的商业保险险种，以及研究制定无民事行为能力和限制民事行为能力残疾人财产信托、人身和财产保险等保护措施。
有关保险机构已开始通过保险的方式对心智障碍残疾人进行慈善帮助。中汇国际保险曾在三年前就开始推广“安心工程项目”，面对心智障碍残疾人多数存在经济条件不宽裕的情况，心智障碍残疾人的监护者，只需每年缴纳360元，其与配偶两人都能获得20万元的重疾或意外险的保额，孩子也将有2万元保额，然而如此巨大的优惠力度，推广效果并不尽如人意。
中汇国际安心工程项目负责人金鹿表示， 三年中，中汇国际已经在21各省份的44个投保点进行推广，共计保单2436份，参保人数达4231人。针对推广困难，她认为有两个方面。
一是对当地投保点的工作人员缺乏激励机制。虽然投保点设在当地比较有影响力的，贴近心智障碍群体的机构中，但因为项目属于公益、非盈利性质，仅靠给予工作人员一定的工作补贴和荣誉奖励，他们的工作热情不能够被较好的激发出来。
二是向有关部门申请资金较难，要求残联对广大残疾人群体中的心智残障人群进行单独扶持拨款，在实施上比较困难。如果动用当地财政资金进行扶持，保险机构会被要求重新进行公开招标，因该项目为保监会特批项目，在当地无法重新参与招标，之后的监管也将遇到障碍。另外就是企业捐助，心智障碍残疾人往往比普通的残疾人群更难做出成绩，扶持力度大依然见效慢，他们不善在舆论中形成影响力，这就很难博得一些企业的喜爱。
只有达到足够的保单量，保险公司才能进一步设计更好更完善的保险产品去服务这类弱势群体，金鹿表示，尽管该项目的推广存在一定困难，下一步中汇国际还将进一步与政府和保险公司进行沟通，争取获得更大范围的补贴。
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