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寿险合同晦涩难懂？ 9大专业术语让你做精明投保人
［编者按］ 寿险：即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。大家对寿险的概念都基本了解呢，那么对于寿险合同中的一些专业术语您了解多少呢？下面中民保险网就带大家一起来学习一下寿险合同9个专业术语吧！ 受益人 每张寿险保单中一个重要的条款是指定受益人的权利。受益人是...
寿险：即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。大家对寿险的概念都基本了解呢，那么对于寿险合同中的一些专业术语您了解多少呢？下面中民保险网就带大家一起来学习一下寿险合同9个专业术语吧！
受益人
每张寿险保单中一个重要的条款是指定受益人的权利。受益人是指被指定因被保险人死亡而获得人寿保险金的人。你可以指定一个人或多个人作为受益人。通常情况下，被保险人最好能明确指定受益人，以避免保险金成为遗产而引起纠纷或难以达成被保险人的心愿。
宽限期
当你购买人寿保险时，保险公司承诺在约定的情况下支付保险金，同时你承诺定期支付保费。宽限期允许你延后一定的时间（通常是60天）支付保费，并且无需支付罚金。在宽限期内，保险合同依然有效，之后，如果你还未支付保费，保单会自动中止。
保单复效
如果中止的保单没有兑换成现金，那它依然可以重新复效。你要复效失效保单，必须通过风险评估即重新核保，并支付逾期未付的保费和罚息。保单复效一般是在中止后两年内可以办理。中止两年后没有复效的保单将被终止而不允许再获得复效。
不可抗辩条款
不可抗辩条款规定保单生效一定年限以后（一般是两年），保险公司不能在被保险人生前以包括欺诈在内的任何理由质疑保单的有效性。指定该条款的理由之一是受益人一般没有能力反对保险公司质疑保单，尤其受益人是年幼子女和年老的父母时。因此受益人不应该因被保险人的行为而遭受损失。
自动保费垫缴
在自动保费垫缴中，如果你未能在宽限期内支付保费，而现金价值足够支付保费，保险公司将自动从保单的现金价值中扣除保费。这样，你就不会因为疏忽大意而使保单失效。
保费豁免条款
根据该条款，保险公司在投保人完全丧失或永久丧失劳动能力后将豁免其缴纳保费的义务，事实上，之后的保费由保险公司缴纳。但是，只有在一定年龄，通常是60岁之前丧失劳动能力时，才会获得该权利。
保费豁免条款有的是需要单独购买，有的已包含在所购保单利益中。
保证可加保条款
该条款允许你在规定的间隔无须证明自己可投保即无需核保就增加一定数额保险的权利。这样，即使你身体健康状况不佳，你也能根据自己的收入的增加而提高保险额度。如果你预期未来需要额外保险，这种选择就较为必要。
生命末期保险金
又叫作生前保险金，它指当被保险人出现致命疾病处于最后时期时（一般是指依照当前医疗水平医生确定被保险人生存期不足6个月），保险公司在被保险人去世前就提前支付保险金。
合同更约权
在一定时期内，通常是在保险缴费期内或整个保险期限内，你有权将所购买的保单变更为保险公司销售的其他保险产品。
2、购买寿险保单：
购买保险之前，前面说了，应该考虑一些因素。包括你现在的收入和未来的收入、其他储蓄和收入保障、团体寿险、团体年金（或其他养老福利）、社会保险等。接下来就要重点考虑保险公司的财务状况和保险代理人的情况了。
A、合适的保险公司和保险代理人
要寻找那些财务健全、拥有过硬专业素质的代理人的保险公司。你与一家保险公司之间的关系长达20年、30年、50年甚至更长，仅凭这个原因，你就应该仔细选择保险公司或保险代理人。
专业的保险代理人掌握处理保险事务的各类技术细节，不过这些细节只是它们工作的开始。代理人的真正重要的作用是运用他们对保险的了解，帮助顾客选择客户能够承担的而且合适的保险品种与数量。制定保险计划时，挑选 好的代理人是最重要的步骤之一。
B、比较保险成本
每家寿险公司在设计保单时，会尽量使它们对许多保单持有人有吸引力和实效性。一种保单可能有另一种保单没有的特色；一家保险公司的筛选可能更加严格；一家保险公司可能获得的投资收益率更高；一家保险公司在服务创新上可能有特别之处。以上因素都有可能影响保单的价格。
寿险产品的价格在不同保险公司之间存在差异。一家保险公司并不是在所有保单上具有竞争力。重要的是比较保单价格时要建立在保险公司评价层级相同或相近的基础上进行。
比较保险成本的时候，不要忽略金钱的时间价值。你必须把所支付保费的利息成本（机会成本）计算在内。多年来，保险公司都没有在销售宣传单上说明金钱的时间价值。
如果你没有考虑金钱的时间价值，你可能错误地以为保险公司在无偿为你服务。一定要从你的保险代理人那里获得相关的数据，你可以把保费支出、红利、现金价值累积以及现值等分析等结合起来比较各保险公司的保险成本。
C、获取保单
提交投保申请并获得保险公司批准后，你将获得一张寿险保单。投保申请一般包括两个步骤，首先，你声明自己的性别、年龄、职业、需要的保险品种和保险金额等等，然后，在需要的情况下，你要提供健康状况或财务状况。甚至接受体检或财务调查。
保险公司根据你提供的信息和调查报告的结果，决定你是否具有可保性。
D、检查保单
你购买保险拿到保单后，有10天的冷静犹豫期，其间你可以改变主意。如果你改变主意，保险公司将交还你已付的保费，并不扣除任何费用。
需要特别注意的是10天犹豫期是从你由保险代理人处接收到保单并签发回执的时间开始的，而不是保险公司决定承保开始的。
你最好把保单的复印件交给你的受益人或律师。因为你去世后他们需要知道你购买过人寿保险并及时找保险公司申领保险金。
3、重估并修改你的寿险计划。
人寿保险规划是一个动态的过程，不会因为一次购买实施而告终，你要定期评估你的保险计划，至少每年重温一次。不断变化的个人、社会、经济因素要求周期性的决策评估。当生活中的一些事情影响你的保险需求的时候，你需要找到适应变化的调整方案。
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