随着暑假的到来，旅游安全事故也进入一个高发期。游客除了制订周密的旅行计划和选择可靠的旅行社外，出行在外时最好再给自己买一份合适的旅游保险。在出游前请先花一点时间看看以下出游保险小贴士，希望在这样一个空气沁人心脾的季节里，您在畅游祖国大好河山或领略异域风情的时候，让保险伴您同行，为您的安全保驾护航，为君出游解除后顾之忧。
一、依据目的地进行投保的原则
在投保上，境外游和国内游都需要遵循大的投保原则，但也各自有别，就出境游而言，首选最基本的出境游意外保险，由于各家保险公司的境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身的经济条件和实际需求，购买适合自己的境外旅行意外伤害或医疗保险。
“紧急救援项目”保险不能少。“紧急救援项目”的主要作用是使被保险人在异国出险后，能够及时被安排就近治疗，在举目无亲的异国他乡，这种帮助显得尤为重要。出现相应情况时可以致电救援热线，一些大的保险公司在国外还提供母语服务。
据笔者了解，目前国内多家保险公司都推出了涵盖紧急救援服务的国际旅游保险，如人保财险和国际救援中心(SOS)合作的保险产品等，这种合作方式已经成为国际上的一种趋势。走出国门的境外游，游客不谙法规，加上语言障碍，遇到情况往往求助无门。而救援公司可以提供包括治疗救援、安排家人到境外探病等服务，同时保险公司在提供境外紧急援助，特别是医疗援助时，大多是由保险公司先向救援合作机构支付所需费用，待游客回国后再和保险公司算清。另外，去境外旅行的游客，保险的保障范围应该覆盖全球大部分地区。
出境游保险在基本保险保障上必须涵盖医疗费用(包括紧急门诊)、医疗救援、转院治疗、送返回国、旅程延误和因旅行证件遗失而引起的补办回国机票和必要的酒店住宿等多项利益，帮助被保险人以最高效率及最便捷方式解决海外就医、旅行延误、证件遗失等问题。
如果游客去的是特殊地区，还可以根据该地区的气候特征进行投保。都邦保险“急性高原病保险”就是针对高原地区进行投保的产品。有调查显示，30%的进藏人员会产生高原反应，甚至有死亡的危险。需要注意的是，由于高原反应诱发其他疾病导致死亡的情况属于造成死亡的间接因素，所以不属于目前保险市场上各种旅游意外险保险责任范围，游客往往得不到赔付。
目的地风险状况、是否参加危险活动、出行时间长短、被保人的身体状况这四大要素是选择旅游险时要考虑的要点。
二、按照出行频率和时间长短进行投保的原则
根据旅行频率和时间长短，游客可以选择一次性保险，也可投保一年期的意外险。现在保险公司提供的全年交通意外险，保费仅100元左右，让游客在当年任何时候享有交通意外保障的权利，对于频繁出游的游客来说省事省力。
对于一年当中偶尔探亲或者旅游外出的人来说，买一份短期旅游意外险是非常实惠的。这类保险的保障期限一般在7-14天，价格便宜，只要15-30元，保障范围可以自主选择，一般包括航空意外险(保额40~60万元)，其它交通工具(保额530万元)等。也就是说，在此期间游客乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具时如发生意外，均可获得保险保障。
三、按照旅行方式进行投保的原则
1、自驾游：人和车都要上保险
驾车出游各种意外事情都可能会发生，所以各项保险都应补全。
“自驾游”由于面临许多不可预知的风险，所以保险应该尽可能备齐。如果车主没有购买全车盗抢险，可以考虑花100元左右投保一个月的全车盗抢险以防不测；如果没有投保车上人员伤害责任险，可以考虑每个座位投保2万元，一个月保费约25元；如果车况不是很好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元，可以每天赔付200元，弥补旅游期间车辆损坏造成的损失。
在投保车险时，车主要尽量购买能够全国通赔的保险；如果先前已买的保险有地区限定，车主出发前应该到保险公司进行“保单批改”，将承保范围扩大到旅行路线全程；行车区域比较广的车主在选择车险时要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆无论在何处出险，保险公司都能及时提供理赔服务；
人身意外险也是重中之重。消费者可以根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险。像太平洋寿险的“逍遥游”旅游险，30元保费就可以提供时长为10天、累计保额高达65.5万元的意外保险保障，这里面包括意外伤害及医疗、交通工具意外、游艺项目意外等各种意外风险保障。
更重要的是，“自驾游”的旅客不但要保车更要保人，所以，车主还应该根据需要投保“车上人员责任险”，以便更加有效地保障司机和同车人员的安全。譬如，都邦保险就与中国汽车流通协会一起推出了“快乐自驾游”系列保险产品，这在全国是第一份自驾游保险专属产品，而跟团游的旅客最好购买“双保险”。
旅游保险分为旅行社责任险和旅游意外险两大类。在此需要提醒游客的是，不要以为购买了旅行社的责任保险已经足够，旅行社责任险是国家旅游局明确要求旅行社必须投保的险种，对由于旅行社过失或疏忽造成的游客损害承担责任。旅行社责任险只负责旅MOD程范围内的风险责任，如果旅客不按照旅行社的安排而自行活动发生意外伤害，或者旅行途中突发疾病，该保险则不承担赔偿责任。
2、随团游：旅行社责任险≠旅游意外险
随团游需要根据自己的出游路线推测途中可能遭遇到的风险，并选择合适的保单，总原则就是既要保障全面，又不至于浪费保费。
首先应该在签订旅行合同时，确认旅行社是否为您上了该上的保险，因为旅游人身伤害险是旅游管理部门强制要求旅行社必须为旅客上的险种，其他补充险种可以视需要加以选择。
在投保意外险的同时，一定要看清楚每份保险的保险责任。有的产品只保障意外身故，有的则还包含意外伤残和意外医疗。建议投保人购买包含意外伤残和意外医疗的产品，这样才能得到更大的保障；如果游客不经常外出，可选择短期保险产品；如果经常外出，可购买一年期意外险产品，这样就避免了分次购买的麻烦。
最后需要说明的是：由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害，只有旅游意外险可以担负赔偿责任。因此，参加旅行团的游客，除投保旅行社责任险外，最好补充一份旅游意外险，这样才能把意外事故带来的经济损失降到最低。
3、自助游：按需投保综合意外险
这是个个性化时代，旅游的个性化也得到充分的体现。跟团游虽然省事，但事事要听从旅行社的安排，这就使得有些游客选择了自己制定线路畅游一番，尤其是短途旅游，选择自助方式的游客比例更高。不过，自助游可能面临诸多的风险隐患，因此，出发前有必要好好规划一番保障计划，而意外险是首要考虑险种。
目前市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类繁多，主要分三种：
1、短期出游旅行全程保障的旅游类意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障；
2、乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险，例如航空意外保险、汽车乘客意外保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障；
3、一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。显然，单个购买过于繁琐，在此笔者提醒出游人可通过购买旅游综合意外险来实现一步到位。旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择，即提供集中费率方案供投保人参考，投保人可根据旅游线路和个人实际需求来配备合适的意外综合险方案。最后需要强调的是，旅行社会提供乘坐飞机或汽车等公共交通工具的5元~20元的专项意外险，也有意外伤害险和医疗保障的险种，保额一般在30万元人民币左右，投保者也可以根据自己的需求随时选择购买。
四、依据风险系数进行投保的原则
投保了车辆保险和人身保险，是否就意味着对出游风险抛诸脑后了呢？这里笔者还要提示您的是，一般人身意外保险并不包括旅行中可能出现的所有意外事故，主要是指不包括高危险活动，如蹦极、攀岩、登山、滑雪等危险度较高的活动。因此，您在投保时还应关注不同保险产品所规定的保险责任。
选择自驾游的市民，出游
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