社保之外买重疾险到底有没有用？一起来算一算！

来源：数据维护中... 发布时间：2011-09-26 12:01 浏览：2535 次

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［编者按］很多人不愿意购买商业保险是觉得自己有社保，社保不是有医疗保障吗？因此认为买大病保险之类的健康保险是浪费钱。本文我们就来算一笔账，看看一个人患大病后，谁更有保障。对没有医保的人来说，重疾险尤其重要；对医保覆盖对象来说，重大疾病险则可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障...

很多人不愿意购买商业保险是觉得自己有社保，社保不是有医疗保障吗？因此认为买大病保险之类的健康保险是浪费钱。本文我们就来算一笔账，看看一个人患大病后，谁更有保障。

对没有医保的人来说，重疾险尤其重要；对医保覆盖对象来说，重大疾病险则可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。

如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。

据介绍，一些重大疾病保险产品所保障的重疾，大约需要如下治疗费用。

癌症亦称为恶性肿瘤：10万 30万元；慢性肾功能衰竭：洗肾400元/次，1 2次/周，换肾15万 30万；心肌梗塞早期发现治疗：5万、血管复通手术10万；脑中风后遗症：8万 10万元；骨髓移植：化疗一次1万元，手术费8万元；严重烧伤：换肤，完全医愈需要20万元以上，平均10万元；冠状动脉外科手术：一条桥5万元以上，平均7.5万元；瘫痪：治疗费、住院费、护理费，平均500元/天。

可见，重大疾病的平均治疗费用一般都在10万元左右，因而专家建议，投保人购买重大疾病保险的保险金额至少要在10万元以上。如一位不吸烟的30岁男性，投保太平人寿的福禄双至，并选择保险金额10万，那么他必须年缴保费2910元——通常，每年的医疗保险费占到年收入的7％ 12％比较合适，没有参加社会医疗保障的保户，则不妨考虑适当提高保费所占年收入的比例。

此外，选择重疾险要注意为自己度身定做，例如女性就当考虑购买涵盖乳腺癌、原位癌等女性多发病种的重疾险产品。

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