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动车追尾事故看保险 火车意外保险现行机制是否合理?
［编者按］ “7•23”动车追尾事故，牵动着每个人的心弦。当媒体从各种角度报道这起交通事故时，可能很少有人注意到这样一个事实：每张车票中已包含“铁路旅客意外伤害强制保险”，但自《铁路旅客意外伤害强制保险条例》修订实施20年来，2万元的赔付标准始终未变，保费(票价的2%)却随着票价“水涨船高”。 &nbs...
“7•23”动车追尾事故，牵动着每个人的心弦。当媒体从各种角度报道这起交通事故时，可能很少有人注意到这样一个事实：每张车票中已包含“铁路旅客意外伤害强制保险”，但自《铁路旅客意外伤害强制保险条例》修订实施20年来，2万元的赔付标准始终未变，保费(票价的2%)却随着票价“水涨船高”。
随着近年来火车票价格的上行，意外伤害强制保险的保费也在随之上行，火车票责任保险2万元的赔偿限额标准并没有与目前的市场接轨。有媒体报道，若无商业险，旅客可最多获17万元的人身赔偿以及2000元行李损失赔偿。
仅赔17万余元得到印证
上述微博内容为：根据1992年颁布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定，所有铁路旅客，不论坐席等次、全票、半票、免票，都有保额2万元的保险，保险费包含在火车票价内，金额为基本票价的2%。2007年9月1日起施行的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》规定，铁路运输企业对每名铁路旅客人身伤亡负有限额为15万元的赔偿责任，对每名旅客行李损失的赔偿责任限额为2000元。依据上述法规，铁路旅客最高将可从铁路运输部门获得17万元的人身伤害赔偿以及2000元行李损失赔偿。
该说法得到中央财经大学保险系主任郝演苏的印证，他表示无论乘客有无购买保险，每名死亡乘客将可以获得17万元的赔偿。数据一出，众网友均不淡定。多数人表示，火车票价中含保险费是第一次听说。其中，网友“一米阳光”表示：不是发生这次重大铁路事故，谁会关心火车票的保额呢？
多项险种可分散乘车风险
火车一直是人们公认较安全的交通工具，出险概率低。但一旦发生事故，造成的损失特别大。如今年我国台湾阿里山翻车事故中，5大陆游客丧生。2008年4月28日，T195次旅客列车与5034次旅客列车碰撞，造成了72人遇难、416人受伤的特大交通事故。而根据保监会统计，该事故中仅有1/4左右的人投保了商业保险，人均保险赔偿仅4.5万余元。
对此，太平人寿湖南分公司保险专家徐先生表示，对于频繁乘坐飞机、火车、汽车、轮船等公共交通工具的商旅人士，除通过意外险、生死两全险、医疗险等转嫁风险外，可专门购买一份交通工具保险，让投保更有针对性。如100元1份的太平畅行自助保险卡，就是专门针对航空、火车、轮船、汽车、自驾车等多种出行方式提供意外保障，对应的意外身故保障保额分别为80万元、20万元、10万元、8万元。
出行前可进行保险配置
徐先生表示，在购置保险前可根据已有保险和出行目的进行选择配置。如部分主险的附加险、信用卡增值服务、旅游险中就包含公共交通保险责任。
除开关注产品本身，消费者还需选择保险公司，经常异地出差的人士更需要理赔网点多、理赔服务口碑好的保险公司。“如果在外地出现意外，通常家人朋友不能及时赶到事故发生地，客户可第一时间拨打保险公司热线电话，部分保险公司可提供异地就医救助、探望等服务。”徐先生建议消费者保管好理赔资料，如住院费用清单、伤残证明、死亡证明等以方便理赔。
需提醒消费者的是，购买保险后需及时告知家人。这并非多此一举，业内曾出现过投保人投保时没有告知家人，直到家人为其整理遗物时，才发现死者生前已投保的案例。
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