重大疾病保险购买指南

来源：中民保险经纪发布时间：2011-04-07 19:16 浏览：2267 次

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［编者按］重大疾病保险是医保的必要补充，对没有医保的人来说,重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说,重大疾病险可作为一种必要补充。因为,社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险,只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象,那么就可以一次性获得保险公司的给付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的...

重大疾病保险是医保的必要补充，对没有医保的人来说,重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说,重大疾病险可作为一种必要补充。因为,社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险,只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象,那么就可以一次性获得保险公司的给付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且,医保的药品是按甲、乙两类分别对待的,药品的实际个人分担额较大,有些病人因经济困难就少用乙类药,若能获得保险赔付,则在治病用药方面也会有更大的自由度,提高医疗质量。

重大疾病保险是客户在确诊合同所列重大疾病时，将一次性从保险公司获得理赔金额的险种。客户在选择购买重大疾病险时可以从角度考虑。

纯保障型和还本型

　　二者在提供保障方面没有本质差别，前者只在发生重大疾病或者身故时进行赔付;后者在合同期满时，如果客户没有获得任何赔付，保险公司就会返还客户本金和一定的利息收益。纯保障型产品适合资金不是非常充足，但是想以最低的保费获得最高保障的客户群;返还型产品适合资金宽裕、有储蓄需求，并想对家人起到保障作用的客户。

　　定期型和终身型

　　定期型产品相对终身型产品来说便宜一些，合同期满后客户可以灵活安排资金的用处，定期型产品的受益人是客户本身;终身型产品一方面提供客户生前的保障，另一方面还会给客户后人遗留一笔身故保险金。

　　保障疾病种类

　　据保险公司理赔人士透露，其实95%以上的赔付都出现在癌症、良性脑肿瘤、心肌梗塞等10种重大疾病中，其他很多疾病的发病概率几乎为零。客户要根据自己实际情况进行选择，或者直接购买男性、女性或者少儿重大疾病险。

　　投保案例

李先生，35岁，购买中民健康保险卡（健康保险卡），花费480元。保险期间内，李先生因心脏病住院37天（其中住进重症监护病房4天），并做了心脏瓣膜开胸手术，共支出医疗费用36985元（其中符合社保范围的22105元，超出社保规定范围的14880元）。

李先生可获得以下给付：

1、重大疾病保险金： 100,000元

2、住院津贴：100元/天×（37天－3天免责期）＝3400元

3、重症监护津贴：200元/天×4天＝800元

以上三项给付无需凭医院费用清单报销，无关社保报销与否及实际医疗支出多少。情况一经确认，李先生可直接获得本保险卡104200元的补偿。

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