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老年痴呆症患者备受关注 重疾险保险不能少
［编者按］ 阿尔茨海默病(Alzheimer disease，AD)，又叫老年性痴呆，是一种中枢神经系统变性病，起病隐袭，病程呈慢性进行性，是老年期痴呆最常见的一种类型。主要表现为渐进性记忆障碍、认知功能障碍、人格改变及语言障碍等神经精神症状，严重影响社交、职业与生活功能。 “每年全球在老年痴呆症治疗上的花费高达4500亿欧元”。 “预计到...
阿尔茨海默病(Alzheimer disease，AD)，又叫老年性痴呆，是一种中枢神经系统变性病，起病隐袭，病程呈慢性进行性，是老年期痴呆最常见的一种类型。主要表现为渐进性记忆障碍、认知功能障碍、人格改变及语言障碍等神经精神症状，严重影响社交、职业与生活功能。
“每年全球在老年痴呆症治疗上的花费高达4500亿欧元”。
“预计到2050年，全世界的老年痴呆症患者数量将超过1.15亿，其中将有2760 万在中国”。
“2050年，预计欧盟每100个15岁至64岁的人口中，就将有5个为老年痴呆症患者”
“金融保障亟待创新，针对漫长昂贵护理过程的保险产品正逐渐出现”。
……
在今年9月21日的“世界老年痴呆宣传日”上，国际老年痴呆协会首次把一日的宣传活动延长至一个月，希望在全球范围内引起更多人关注老年痴呆症。安联集团《人口结构报告》的“老年痴呆症专题”中显示，由于人类平均寿命的延长，到2050年时，如果没有找到有效的治疗方式，全球痴呆症病例将达到1.5亿例，为目前的3倍。“老年痴呆症已经造成了巨大的经济负担，患者家属在治疗和护理上的花销已经高达4500亿欧元。”安联集团首席经济学家、企业发展负责人迈克尔·海瑟先生介绍。
研究表明，老年痴呆症在发展中国家和新兴市场的普遍程度被低估。随着年龄增长，患病的风险不断增大，60岁以上的人群中患病概率每5年翻一番。60～65岁间男性患病概率为1.6%，女性为0.5%，到70～74岁年间，相应的比例就增长至4.6% 和3.9%。按此趋势，随着人口老龄化程度的加深，到2050年，仅在亚洲就将有6100 万老年痴呆症患者，而在中国，老年痴呆症患者的总数将超过所有发达国家之和，达到2760万。最为令人担忧的是，目前仍无有效治愈老年痴呆症的方法。
在发达国家，一个老年痴呆症患者每年的护理费用往往超过人均年收入。以英国为例，人均收入为28825欧元，而一个老年痴呆症患者一年的护理费用在 32265欧元左右。若选择专业的护理，相应花销更是家庭护理的4倍。统计数字显示，超过7 0%的患者选择家庭护理，家属是护理的主要提供者。随着养老金水平的下滑，法定退休年龄不断提高，老年痴呆症患者的家属通过提前退休来照顾患者变得越来越难。目前，选择家属护理的情况已呈减少趋势。在欧洲，接受专业护理的人数正在持续增长，这种趋势在亚洲也开始显现。中国的人口红利即将结束，形势更不容乐观。
近年来，我国老年痴呆症发病率越来越高。目前老年痴呆已成为继心血管疾病、肿瘤、中风之后的第四大老年人健康杀手。我国60岁以上老
年人群患病率达5%，80岁以上人群患病率高达20%。女性患病率则高于男性。据初步统计，我国约有老年痴呆病人500万人。现有药物只能控制、延缓病情恶化，尚无法治愈。患者每月仅治疗就需花费千元，导致目前到医院接受正规治疗的不足20%，农村则更少。患者后期往往失去生活自理能力，需要社会帮助。
老年痴呆症患者面临的漫长护理过程和高额经济负担，亟待保险产品创新。一些保险产品已经做出了积极尝试。在德国，安联集团已经推出一款保险产品，一旦被保险人确诊老年痴呆症，即使尚未确认所需护理级别，仍可以支付每日津贴，为患者的日常护理提供经济协助;如果被保险人的生活自理能力受损，还有一款长期护理年金产品可以提供补偿。
在中国，能够为需要不同护理级别的老年痴呆症患者提供经济辅助的长期护理险产品相对缺位。首先，长期护理险产品非常少。其次，保障范围仅涵盖阿尔兹海默症等中度及中度以上的痴呆症，即当痴呆患者对时间、地点以及人物出现两项或以上的分辨障碍，如经常无法分辨季节、月份、早晚时间，经常无法分辨日常亲近的家等症状，才履行保险责任。
此外，目前市场上的重大疾病保险产品，往往也将严重的阿尔茨海默病列入保障范围。以中德安联的“安康福瑞重大疾病保障计划”为例，一旦被保险人确诊为阿尔茨海默病，即可获得合同约定的保额赔付，为漫长的护理生活提供一笔经济支援。安联集团的海瑟博士表示，对个人、行业和国家而言，老年痴呆症都是艰难的挑战，因此，改善医疗护理条件和开发相应的保障计划都至关重要。每个人都必须及早对此做出认真的思考。
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