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车险续保 您必须知道那些门道
［编者按］ 6月份，又进入车险续保的一个高峰期。省会王女士的车险7月份才到期，然而现在就不时接到众多保险公司的电话，有的提出增加油卡赠送服务，有的提出可以减免费率。该如何选择保险公司?如何选择投保渠道?面对纷繁复杂的车险项目，如何续保才更合适，令王女士十分头疼。记者近日咨询省内一些车险专家，请他们为广大车主出谋划策。 选渠道：根据自身情况进行选择 相比新车投保时在4S店一并搞...
6月份，又进入车险续保的一个高峰期。省会王女士的车险7月份才到期，然而现在就不时接到众多保险公司的电话，有的提出增加油卡赠送服务，有的提出可以减免费率。该如何选择保险公司?如何选择投保渠道?面对纷繁复杂的车险项目，如何续保才更合适，令王女士十分头疼。记者近日咨询省内一些车险专家，请他们为广大车主出谋划策。
选渠道：根据自身情况进行选择
相比新车投保时在4S店一并搞定，从第二年续保开始，大部分车主都会面对不同渠道的车险推销攻势。“我从‘五一’过后就开始陆续接到各种保险公司的推销电话了，至少有三四家公司。”王女士告诉记者，虽然不堪其扰，但她也顺便咨询了一下自己爱车的投保价格，相比4S店的确有不少优惠。“我去年买的车24万多元，当时的保费全下来5000多元，前两天两家公司打电话给我推销车险，我问了一下，现在大概是4000元左右，相比便宜了不少啊。”此外，目前电话车险等保险公司直销车险渠道，也都以额外“15%”的折扣优惠吸引车主投保。
那么，车险续保，究竟是选择电话车险，还是网销车险，再或者是4S店投保呢?这其间有什么门道或差别吗?
平安车险的电话服务人员介绍说，根据有关规定，商业车险费率最多可以打七折，但部分电话车险可在七折的基础上最高再优惠15%，这样的优惠措施挺适合普通家庭的车主。车主只要接通电话之后，销售人员就会根据车主的用车习惯及车辆状况，为车主量身制定一份车险保单，且仅仅数分钟的时间，就会为车主迅速报出价格。除价格优惠外，电话车险还可节省车主不少时间和精力，通过电话沟通确认后，会由快递公司上门派送投保单，待电子缴费后再生成正式保单。而网销车险以其方便及优惠的优势，也正在成为不少市民的选择。“其实，对于保险公司来说，无论是4S店渠道，还是保险公司营销员直销或者是电话销售渠道，成本上并没有相差太多。”保险公司业内人士透露，车险产品的条款和费率都是要保监会批准的，这个费率标准是统一的，但为什么投保时候的确会有价格差异呢?主要的问题是在浮动费率因素和手续费上。一般在4S店续保时，因为车险费率会和车辆此前的出险情况、是否在同一家公司投保等相关，本身就会有一定的浮动。记者在部分4S店采访时发现，有些4S店也会针对续保的客户推出一些优惠，如赠送汽车保养服务、工时券、配件用品礼包等，价值普遍在一两百元左右，但大多需要车主主动申请。
其实，除了价格因素之外，理赔服务才是车主选择车险投保渠道时最应考虑的问题。保险公司的理赔专家表示，无论是哪个渠道投保，其流程基本是一致的。但为什么车主在具体理赔时还会感觉有差异呢?省会公务员刘丽珍对记者表示，前几年她通过4S店、电话车险都投过保，但就她个人而言，通过4S店投保时，感觉维修时更简单、理赔时更快，4S店会代替车主做不少工作。比如，车主在4S店选择的保险公司投保，大多都有工作人员在该店驻点服务，免去了车主可能要前往其他定损点定损的波折，而且4S店会协助车主递交各种理赔资料，不用车主去保险公司的营业网点办理。
想省钱：价格服务需兼顾
不少车主在办理车险续保时，选择保险公司往往会有一个误区：谁的便宜就选谁。专家指出，这种做法很不可取。续保车险不能单纯看价格和促销，更要看险种细节和服务。
目前在省会，各种大大小小的财险公司有几十家，像人保、太保、平安等都属于规模较大的公司，它们的理赔标准一般都比较高，理赔过程快。在车型和险种相同的前提下，大公司的保费可能要比小公司高一些。但是，在投保车险的时候不能单纯只比较保费价格，各种车险项目的细节和服务一定要考虑到。
一家大型保险公司的相关负责人介绍说，车主在选择保险公司的时候可以参考财险公司的实力、车险结案率、结案周期、定损技能、保险理赔服务质量指标等来选择。虽然大型保险公司车险保费较高，但这些保险公司都已经建立了比较完善的理赔网络，也拥有了一支较成熟的理赔队伍，一旦出险能够保证在较短时间内赶到现场查勘，协助处理事故。即使是在外地发生事故，因为其分支公司多，也可以及时查勘。小保险公司保费可能相对较低，在价格上具有一定竞争优势，但小保险公司一般都规模小、网点少、定损严格、合作商户维修水平有限，有可能给车主带来不少的理赔难题。最关键的是，小保险公司定损低，同样的车损，大保险公司定的修车费是200元，小保险公司可能会是120元。拿钱少，经销商不会认真修，偷工减料、使用假配件的事情就可能发生，车主本身的权益更得不到保障。而且由于网点少、服务系统不完善，车主随着保险人员奔波定险的情况也时有发生，耽误时间、牵扯精力。
从事保险行业十多年的保险代理王鑫告诉记者，对于旧车来说，车辆续保时应对险种做出删减或增加，以保证投保险种更加适合自己的爱车，也不至于增加不必要的保费。车龄已多年的车辆除了必须购买的交强险外，一般情况下还需投保第三者责任险。如果车主有多年的驾驶技术，并且比较少跑长途，可以考虑不投保车损险，而且旧车发生盗抢的情况较少，所以可以考虑不投保盗抢险。但去年北京暴雨导致部分车辆因水浸而报废的情况发生，因此这类险种要逐渐受到车主的重视，虽然在石家庄遇到此类情况的几率不大。
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