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航意险，你买对了吗？
［编者按］ 韩亚航空空难事故发生后，人们对航意险的关注持续升温，记者近日从多家保险公司获悉，近期客户对航意险的咨询和购买有所增加。 不过，与其他交通工具意外险比起来，多数消费者更为纠结航意险要不要买的问题，这主要因为与汽车、火车乘意险“一元保单”的情况不同，市面上现行的航意险通常是20元保40万元。航意险售价高保额低，与风险发生的概率比起来，显然很不划算。 ...
韩亚航空空难事故发生后，人们对航意险的关注持续升温，记者近日从多家保险公司获悉，近期客户对航意险的咨询和购买有所增加。
不过，与其他交通工具意外险比起来，多数消费者更为纠结航意险要不要买的问题，这主要因为与汽车、火车乘意险“一元保单”的情况不同，市面上现行的航意险通常是20元保40万元。航意险售价高保额低，与风险发生的概率比起来，显然很不划算。
在保险理财师陶来园看来，乘飞机虽然安全系数高一些，但一旦出事就将万劫不复，所以“裸飞”并不明智。
那么，航空意外险要怎么买呢?
据了解，目前航意险的销售渠道五花八门，不同公司、渠道价格差距巨大，相同的保障价格最多相差近1倍。有一些兼业代理机构例如航空机票代理点、旅行社，常常以订飞机票搭售航意险的方式变相式售卖。随着网络售票的普及，很多没有保险代理资格的售票点也出售航意险，他们往往游离于监管部门视线之外。
另一方面，航意险保险期限短，一般就是坐飞机的几个小时。飞机平安落地，少有人在乎保单真伪;飞机失事，假保单随罹难乘客损毁，无从追责。因此，航意险造假横行。前不久，山东青岛市就破获一起假保单诈骗案。违法分子销售假航空意外险保单获利114万元，38万余人受骗，涉案虚拟保额达1520亿余元。
保险专家告诉记者，对偶尔坐飞机出行的人来说，20元/份的航意险是最好的选择。如果是“空中飞人”，更适合的航空意外保险是按时间计算的。比如1年期的航意险，投保后，可保1年内的航空意外，并且不限坐飞机的次数。除了乘飞机，如果经常要搭乘其他交通工具远行的人士，还可以考虑更实惠的航意险替代产品，如交通工具综合意外保险，这类保险覆盖面广，不仅保障航空意外，还可以涵盖轮船、汽车、火车等交通工具的意外保障，这些在我们日常生活中都是不得不面对的风险。因为保障工具多，期限长，所以性价比更高。
记者随机统计了部分保险公司航意险，在保额100万元、保险期限1年的情况下，中国平安(601318,股吧)、新华保险(601336,股吧)、中国太平等公司航意险其保费才40元，人保财险和阳光保险航意险的保费是50元;合众人寿的世纪安顺交通工具意外保险保费需要57.6元;人保寿险的保费是70元;华夏人寿的保费则需要88元。最高者与最低者之间的保费相差近一倍。
而在第三方保险网站中民保险网，泰康人寿的一款全年飞行无忧保障计划，19.85元可保障被保险人乘坐飞机时因交通事故遭受的意外身故、残疾、烧烫伤，最高赔付60万元，其中还分别提供10万元的火车、公交车意外伤害保险。比起飞机票搭售的一次性航意险，网上自行购买航意险显得划算方便多了。
此外，很多航空公司和银行发行的联名信用卡都有附带航空意外险，保额从50万-500万元不等，如果经常外出而且又经常要使用信用卡的人士，申请联名卡也很划算。
专家提醒说，如果不是在险企或其官网而是在兼业或代理机构购买航意险，购买后最好主动向保险公司核实。北京地区的投保人，还可以登录北京保险行业协会的航意险信息查询平台查询真伪。
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