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灾害来临之前 别忘了给您的家买一份保险
［编者按］ 全球气候变暖，气候灾害也越来越多。针对这些天灾给家庭财产带来的损失，有什么可以弥补的途径吗?中民保险网专家提醒大家不要忽视给房屋买一份家财险。究竟要如何选择合适的家财险?家财险保障范围有哪些?投保额度多少合适呢? 房屋一样伤不起，给“窝”上份保险很必要 如今，说到财产险，大家第一反应可能是车险，这两年，随着“撞豪车”...
全球气候变暖，气候灾害也越来越多。针对这些天灾给家庭财产带来的损失，有什么可以弥补的途径吗?中民保险网专家提醒大家不要忽视给房屋买一份家财险。究竟要如何选择合适的家财险?家财险保障范围有哪些?投保额度多少合适呢?
房屋一样伤不起，给“窝”上份保险很必要
如今，说到财产险，大家第一反应可能是车险，这两年，随着“撞豪车”、汽车涉水等新闻的报道，让大家的车险投保意识越来越强，有些车子不够保险资格，还要想尽办法到保险公司投保，不但三责险的投保额度越来越高，投保相应附加险的也越来越多，就是担心万一发生事故“赔不起”。
不过，保险公司的工作人员表示，其实财产险种，跟大家关系最密切的应该是家财险，因为它保的是“窝”的安全，而且，如今的家财险已经从传统的普通家财险产品渐渐向组合型家财险产品发展，既包含了普通的家庭财产保障，还包含了人身保障和责任保障，和车险一样，不但能保自己，也能保家中人和物对他人造成的伤害。
除了我们熟知的房屋遭遇火灾、水灾等自然灾害的损失，其实房屋和车子一样，也会“伤人”，而且一旦发生事故额度也不小，如家中水管破裂，造成楼下人家渗水，会面临高额的维修费用，家中的物品意外坠落伤人等，赔偿费用一样非常高。目前给“窝”上保险的意识不高，以宁波为例，作为台风灾害较频繁的城市，每年都有很多家庭会因为台风引起的风灾、水灾遭受损失，但是家财险的覆盖率却不足10%。很多人之所以忽略了家财险，并不是因为费用的问题，而是不了解，所以往往是出了事故才知道：原来这些损失也是可以赔付的，而且投保费用这么低。
日常生活也用得上，家财险照顾到各种“意外”
因为“菲特”的切身影响，很多市民都到保险柜台咨询投保家财险，大家的最初目的都差不多：切身感受到了台风的伤害，被高额的损失吓坏了，买份保险未雨绸缪。不过咨询了才知道，原来防范灾害天气带来的损失只是家财险保障的其中一个方面，更多的功能则覆盖了我们日常生活中的方方面面。
虽然各家保险公司的家财险名称各不相同，不过从种类上来看不外乎两种，普通家财险产品和组合型家财险产品，前者仅仅保家中财物的安全，后者则有非常多的附加险种可以选择，保障范围也更广，拓展到了室内盗抢险、附加管道爆裂水渍险、附加第三者责任、附加玻璃意外破碎和家用电器用电安全等，基本涵盖了可能发生的各种财产损失，而且每个附加项的投保金额非常低廉，有的项目就每年几元钱。建议大家在投保时，尽可能选择组合型产品。
如今，随着生活条件越来越好，我们可能遇到的意外也越来越多：银行卡及网银账户会被盗用，身份证遗失需要补办，衣物送到洗衣店可能会受损丢失，搬家时可能伤到家电、家具，水管漏水会累及邻居，家中宠物可能伤人，孩子们玩耍可能造成相互伤害，家政人员打扫卫生可能会弄坏家中物品……遇到这样的麻烦，大部分人基本都会自认倒霉，其实，这些也是家财险的投保范围，而且几乎每一个阶段，家财险的承保范围都会有新的项目加入。
多少额度才合适? 235万房屋每年只需200元
虽然家财险的保费随保险责任、保险金额变化，但与人身保险不同，它并不是投保额度越高越好，必须选择与家中财产额度相符的投保额度;如果选择过高，不仅保费交得多，一旦发生事故也只能按照实际的价值获得赔偿，过低则只能按照比例赔偿损失。
对于家电、家具，大家都知道按照实际金额投保，但是在为房屋主体投保时，很多人就会犯难，究竟如何给房屋保额估值。中民保险网专家举例，以市区一套100平方米的房子为例，如果市场价在2万元每平方米，装修20万元，家具、家电花了15万元，那么为这个价值235万元的房屋购买家财险足额投保，只需要200元/年，能享受最高60万元的保障，主要责任可以覆盖火灾、水灾等常见的自然灾害。
有市民担心，如果房屋全损，除去35万元的家具、家电费用，25万元来应对房屋的损失是不是太少了?其实，从保险角度看，即使房屋全损，土地使用权不会消失，所以只需为建造成本投保即可，按目前普通住宅的建造成本看，基本在2500元左右，所以25万元来对付235万元的房屋是可行的。
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