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购买人寿保险 不同公司保单金额差距大
［编者按］ 买同类型保险，各家保险公司保单金额相差甚大，你有没有碰到过这种问题？买人寿保险，各家保险公司都有类似的险种，但是细则上各有不同。哪家保险公司的价格更优惠?哪家保险公司的服务更周到?假设一位32岁的女士，想做一份保额为10万元的重大疾病险，不同的保险公司会给出几种不同的产品呢?记者以此假设先后咨询了5家不同的保险公司，一番调查后记者发现，各家公司的保单内容从价格、险种和合同期限上都有很大的...
买同类型保险，各家保险公司保单金额相差甚大，你有没有碰到过这种问题？买人寿保险，各家保险公司都有类似的险种，但是细则上各有不同。哪家保险公司的价格更优惠?哪家保险公司的服务更周到?假设一位32岁的女士，想做一份保额为10万元的重大疾病险，不同的保险公司会给出几种不同的产品呢?记者以此假设先后咨询了5家不同的保险公司，一番调查后记者发现，各家公司的保单内容从价格、险种和合同期限上都有很大的差异。
价格连抽烟都和保额、保费挂钩
当手里有了闲钱的时候，越来越多的人选择拿出一部分，投入到保险产品中，用以保障自己接下来的生活。不过，保险公司多，保险产品种类多的现象让不少市民在挑选保险产品的时候感到束手无策。各类保险产品如何做比较?哪些保险产品好?12月26日，记者以一个固定的个人案例为准，前后咨询了中国人寿、太平人寿、合众人寿、泰康人寿和平安人寿五大保险公司，发现各家公司给出的收费标准各不相同，实际要交的保险费从50000元到91000元不等，价格相差了41000元。
记者给出的个人资料为：王女士，年龄32周岁，年收入5万元，想要购买一款保额为10万元的重大疾病保险。其中平安人寿保险保额10万元的重大疾病类保险，需要个人每年交7756元保险费，一共交8年，可以保障20年，也就是说，购买了这项保险后，在20年内出现了保险合同中规定的大病，就可以获得10万元的费用，这个时候保险合同就算是到期了。记者计算，平安保险一共需要交纳的保险费用是62048元。中国人寿保险的一款名为“国寿康宁终身重大疾病保险(2012版)”的保险产品，根据记者给出的个人资料，计算出需要每年付2900元左右的保险费用，一共交20年，保额同样是10万元起。记者计算得知，中国人寿保险一共需要交纳的保险费用是58000元。
还有比中国人寿交纳的保险费还要低的保险公司。泰康人寿的一份重大疾病险种，保额10万元，每年需要交2500元钱，交20年，合计缴费5万元。
另两家保险公司的保险费用要高一些，不过是带有分红性质的。太平保险的一款重大疾病险种，每月要交3530元，交20年，共计70600元，这款产品也是保额递增的，20年后的保额可以增长到14万元以上。而众合人寿的一款重大疾病险种，每年交费4550元，一共交20年，共计91000元，不过，这款保险产品的保额是每年增长2%，20年后保额就从10万元变成了14万元。
内容
30种大病还是50种大病，保障范围自己预估
5大保险公司不光在交保费用上大不相同，在具体的内容上也有不少差别。首先最明显的差别是在所保的病种上。中国人寿和太平人寿都可以保50种疾病，有的病种相同，也有不同的病种，太平人寿还附加了特定部位原位癌的保险。而泰康人寿的重疾保障范围就比较少，一共是32种疾病。合众人寿的重疾保障范围有40种疾病，平安人寿的重疾保障范围是30种疾病，还加上了特定部位原位癌。也就是说，5家保险公司的重疾保障范围从30种疾病到50种不等。
另外保险年限也不同。中国人寿的工作人员告诉记者，该公司的康宁终身重大疾病保险是交20年的保费，享受终身的服务。“就是说，你交了5年的保险时，突然出现了我们给出的50种疾病中的一种。那么我们保险公司就给你一次性赔偿10万元，这样的话整个保险合同就到期了，而如果你交了20年的保费，并在20年以后得了其中的疾病，还是可以获得10万元起的赔偿费用。如果一直没有患有这些病种，直到最后去世，这10万块钱就会给亲属。这款保险产品做得特别好，我一年能卖出去三五十份。尤其越年轻交的保费越低，一般我们这种重大疾病险只卖给55岁之前的人。因为人一到老年一般都会有各种各样的疾病，如果我们把产品卖给六七十岁的老年人，那么都来买了，肯定承担不了。”
泰康人寿的重大疾病险保到投保人80周岁。如果80周岁以后还没有保险合同范围内的疾病，那么保险公司就退10万元保费。“如果意外原因死亡的，也直接赔10万元。”合众人寿的重大疾病险可以保40种疾病，可以保终身，保额还可以增长，比如保额是10万元，那么20年后的保额就能增长成了14万元，到时候有了意外，赔付的费用也从10万元变成了14万元。太平人寿的合同期限也是终身制的。“太平人寿的保额也是递增的，保险期限是终身，60岁时如果没有疾病，可以把保额转换成养老保险年金，每月领取固定的养老金，另外我们有个额外的原位癌保障，就是说你如果出现了癌症早期状态，额外给的20%保额。”而平安人寿保险的馨逸人生重疾保险的合同期限最短，保障时间是20年。
保险协会
产品没有好坏，要衡量自己的承受能力
保险产品该如何选择?哪一款保险产品最好?12月26日，记者咨询了青岛市保险业协会的相关负责人。该负责人告诉记者，没有哪一个保险产品的内容是一样的，你要买一个险种，几乎每家公司给出的内容都不同，保险产品没有好坏之分，主要是看是否适合自己。比如说买大病险，有的是30种大病，有的是50种大病，那么你就得根据你自己的健康情况，包括家族病史等因素去考虑，自己将来可能会出现的状况。有人追求保得全面，那么可能会选择保50种疾病的，有人追求保障性，那就有可能去选择保30种疾病，但最后保额会递增的。这些都是根据个人的实际需求而定的。
如果市民要买保险产品，首先的衡量清楚自己每年的承受能力，也就是说一年能够拿出多少钱投入到保险产品中，然后根据这个钱再去选相应的产品。“实际上今后的意外是没办法去预估的，买保险就是用大家的力量去合力承担今后的风险。当真正发生了以后，算是能够得到一定的保障。所以我们没有办法去推荐哪款保险产品好，哪款不好，挑选保险产品最重要的是衡量自己的承受能力，然后选择自己适合的。”
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