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汽车“裸险”不可取 车险理赔免赔情况
［编者按］ 近年来，汽车保险的赔付额不断上升，汽车保险更是呈现水涨船高之势。高额的商业保险使不少老车主开始精打细算，只买交强险、不买商业险的车主越来越多。 有调查显示，已有三成以上的老车主不再续保商业保险，成为所谓的“裸险”一族。对于这一现象的出现，有专业人士认为，车主只买交强险是不可取的，还应量体裁衣投保商业车险，没必要省小钱而冒大风险。就算车子不上路，都有可能...
近年来，汽车保险的赔付额不断上升，汽车保险更是呈现水涨船高之势。高额的商业保险使不少老车主开始精打细算，只买交强险、不买商业险的车主越来越多。
有调查显示，已有三成以上的老车主不再续保商业保险，成为所谓的“裸险”一族。对于这一现象的出现，有专业人士认为，车主只买交强险是不可取的，还应量体裁衣投保商业车险，没必要省小钱而冒大风险。就算车子不上路，都有可能发生被盗抢、被刮蹭等问题。而且，虽然目前交强险提高了保障金额，但由于交强险”遵循分项赔付原则，保障程度只能达到基本水平，相比无处不在的风险和不可预测的出险率，赌运气只买交强险的做法实在不可取。
交强险能保什么?新版的交强险”责任限额(即每次保险事故的最高赔偿金额)，全国统一定为12.2万元。在12.2万元总的责任限额下，仍实行分项限额赔付，具体为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元和财产损失赔偿限额100元。这里面提到的财产损失赔偿限额2000元是指如果ab两车发生事故，a车附主要责任，就要负责b车的修车费用，而这部分费用就要从刚才提到的财产损失赔偿限额2000元里面出。如果修车的费用超过2000元就要从商业保险里面出，如果a车没有上商业保险，就要自己承担这份费用。
车险多种情况不赔很多车主都以为给车辆投保了全险，出险后就会由保险公司为一切损失埋单”。实际上，全险只包括车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员责任及不计免赔等险种。
而即便投保全险，在某些情况下，保险公司也不赔付。具体来说，主要有以下15项损失情况被列在保险范围以外司机酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没有通过年检，在以上这些情形中，司机不具备上路行驶的资格，严重违反交通法。驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司在查实后也将拒赔。此外，下列情形也在不赔范围。地震导致的损失不赔。 一直以来，保险公司对地震造成的损失排除在保险责任以外。精神损失不赔。 精神损失属于间接损失范畴，保险公司缺乏针对精神损害的定损标准。车险条款会有明确规定，因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为免除责任。修车期间的损失不赔。 保险公司在事故车辆送往修理前，都会派专人前往勘查定损，确定修理价格。如果车辆在送修期间再次发生任何碰撞或被盗，保险公司将拒赔。操作不当致损的不赔。
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