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保险常识：投保要避免人情单
［编者按］ 保险好不好，见仁见智。但在现实中，不知保险为何物却已经买了好几份保险的情况并不鲜见。到理赔时，投保人却发现自己交了很多年保费的保单完全派不上用场，续交觉得为难，愤而退保又有损失，陷入这种两难的局面时后悔晚矣。有投保人总结经验：投保要避免人情单。 手握3张保单不知保险为何物 网友“蔷薇花开”几年前是个保险盲，但那时已经有了好几份保单。 ...
保险好不好，见仁见智。但在现实中，不知保险为何物却已经买了好几份保险的情况并不鲜见。到理赔时，投保人却发现自己交了很多年保费的保单完全派不上用场，续交觉得为难，愤而退保又有损失，陷入这种两难的局面时后悔晚矣。有投保人总结经验：投保要避免人情单。
手握3张保单不知保险为何物
网友“蔷薇花开”几年前是个保险盲，但那时已经有了好几份保单。
“我姐姐的前同事在一家保险公司做业务员，久经熏陶，我姐、我妈和我都在她手里买保险。早在1998年，我妈就花了1万元为我买了人生的第一份保险。”她坦诚，当时并没有保障意识，主要是跟风。
2003年，代理人给她推荐了一款带返还性质的意外险，用本金的利息来支付保费，20年后返还本金。出险能赔，不出险也能返还本金，这个让她很动心，“蔷薇花开”几乎是毫不犹豫地给自己和老公买了这款保险。
天价保险让她成为“保险通”
2011年8月宝宝出生，“蔷薇花开”从二人世界过渡到了三口之家，本着什么都尽量给孩子最好的出发点，她让代理人帮忙设计宝宝的保险计划。“因为不懂，只知道养老和教育对宝宝很重要。当代理人拿来一份年缴10万元、缴5年或者年缴15万元、缴3年的保险计划，说宝宝可以在高中、大学、婚嫁时拿不少钱，我都看傻了：这种保险是平民小百姓付得起的吗?难道为了买保险让我倾家荡产吗?”
经过这件事，“蔷薇花开”开始意识到，投保前一定要搞清楚保险的套路。于是，她开始在网上学习保险知识，看论坛里保险代理人、投保人写的帖子。“尤其是看多了投保人的投诉信息，慢慢就知道哪些是自己要避开的了。很多人到网上发帖投诉，多半是因为人情单或对理财功能不满意。”渐渐地，她明确了自己的投保重心：对于宝宝来说，最重要的是意外身故、意外医疗、住院、重疾，在经济条件允许的情况下，再考虑宝宝的教育，最后才考虑养老，“有所侧重才能在茫茫保海中淘到合适自己的保险”。
避免被杀熟先看保险方案
一番充电后，“蔷薇花开”开始检查自己之前的保单是否合理。“我那时才20多岁，可我妈居然给我买了养老险，最关键的是附加的住院医疗后来也没有续交，捡了芝麻丢了西瓜。”不只是妈妈给她买了不合适的保险，她还反省自己的选择也不明智：“虽然能返本，但20年后的本金能跟当时的那个本金比吗?流动性太不好了。而且自己的养老都没有规划，居然就想着给孩子买养老险，本末倒置，真是错得离谱。”
她认为买保险是项长期投资，不应该那么草率，并总结经验称，“经常接到各保险公司代理人的电话，基本上都是要约着见面聊，但我坚持让他们先把保险方案发我邮箱，我看完后有疑问再打电话沟通。我个人建议，拟投保人在没有搞清楚自己的保险需求前，不要跟保险代理人见面!尤其当保险代理人又是熟人时，是很难当面拒绝对方的，因此特别要顶得住熟人的压力!”
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