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购买家庭财产保障 首先得了解家财险
［编者按］ 家庭财产面临的风险发生具有不确定性，不是我们可以随时随地都可以规避的，不断寻求保障、规避风险是人的本能，那么你是不是也在考虑如何避免掉这些风险呢?通过投保家庭财产保险，会让我们的家庭变得更安全。 概念性介绍 所谓家财险，是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险，主要包括灾害险、责任险、盗窃险和信用险等。例如火灾、爆炸、自然灾害、盗抢、水暖管爆裂、保险家庭住户第三...
家庭财产面临的风险发生具有不确定性，不是我们可以随时随地都可以规避的，不断寻求保障、规避风险是人的本能，那么你是不是也在考虑如何避免掉这些风险呢?通过投保家庭财产保险，会让我们的家庭变得更安全。
概念性介绍
所谓家财险，是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险，主要包括灾害险、责任险、盗窃险和信用险等。例如火灾、爆炸、自然灾害、盗抢、水暖管爆裂、保险家庭住户第三者责任一切险及租房费用损失险等风险均可通过投保家财险获得保障。
家财险保什么
一般说来，家财险除承保火灾、爆炸、雷击、暴雨造成的损失外，甚至包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏。同时还有附加险，如第三者责任险，主要是为了保障因意外事故造成的第三方财产损失。另外，客户还可以根据自己的需要选择“现金、金银珠宝饰品盗窃险”、盗窃险等附加险。
灾害损失险、第三者责任险、盗窃险都有各自的保额，客户可以选择套餐险种的保额，也可以自己选择制定，保额是计算保险费的依据。在家财险保单下，每种风险造成的损失，如果低于对应保额，可以得到全额赔付;如果损失大于保额，则以保额为赔款限额。
目前市场上都有哪些产品?
1、保障型
保障型产品为普通家庭财产保险，这类产品的最大特点是保费低廉，保险期满后，所交纳的保险费不退还。
为方便客户投保，保障型家财险一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修，家具、家用电器和文化娱乐用品等，同时还可以附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。
2、投资型
投资型家财险兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息。因此投资型的家财险除了基本保障外，还会有满期给付金。
3、组合型
组合型的家财险，即能保财产又保人身的组合家财险，针对投保人的房屋和家庭财产提供保障，还增加了家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入了保险范围。组合型产品具有保障全面、灵活度高的特点。比起保障型家财险，保障范围明显增加，价格也适中。
投保家财险提示
1、如何确定保险金额?
根据可保财产实际价值确定保险金额，超额保险并不可取，如果保险事故发生时保额大于保险价值的，赔偿额只能按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效。
2、投保时需要注意的该财产一定要和我们具有利益关系。
利益关系包括有所有权、占有权或者按合同规定产生的利益。占有权则包括对财产的安全负有责任的人，如仓库保管员对客户的物品，房屋的承租人，对承租的房屋具有一定的可保利益。
3、去哪里购买家庭财产保险?
可以去财产保险公司的营业网点购买或网络购买，也可以通过代理银行购买，
4、投保家财险后，一旦出险，怎么办?
一旦发生意外事故或自然灾害，造成损失的，需要第一时间通知保险公司。报案时说明出险时间、出险原因、损失程度等信息，并要求保险公司尽可能上门查勘定损。
5、平时保留好购物发票或者小票，作为索赔依据。
保险公司一般按照受损物品购置价格扣除折旧率，按照损失率最终确定赔偿金额。如果无法提供发票，则按照市场重置价格为依据。
家财险出险以后，如何进行索赔?
被保险人要提供真实可靠的保险单、损失清单、原始发票、施救费用单据，以及有关的事故证明。事故证明应该由有关部门出具。如暴雨、暴风袭击造成的家财损失，应当提供当地当时的天气情况证明。如果是被盗窃，应该有派出所的证明。如果是火灾，应当提供消防部门的证明。
客户购买建议
一、一定要认真地把保险条款看一遍，弄清楚哪些保，哪些不保。因为家庭财产主险、附加险种类繁多，涉及面很广，对此保险公司有很细致的划分。比如说个别第三者责任险，就有地域限制：必须是在被保险人的住所出险。被保险人在其它地方由于过失造成第三者的损失是不在保险责任范围内的。如果你饲养了宠物，宠物造成的第三者的损失保险公司也不负责理赔。这些条款在投保之前要弄清楚，以免产生误解。
二、投保室内财产险之前，最好花点时间和精力把各项财产列出清单，按实际价值确定它们在保额中所占的比例，并将此比例报知保险公司。保险公司将依此确定各项财产在保额中所占的比例，并作为理赔的依据。如果不报，保险公司将按默认比例处理，而默认的比例未必符合你的财产结构。
三、消费者在选择家财险产品时，可以去相应网站比如中民保险网进行一下产品对比，尽量选择保障额度高、保障内容相对齐全、保险责任限制少的险种。选择出最适合您的险种。
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