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女性养老规划要趁早 保险保障不可少
［编者按］ 女性更要关注养老日前，美国战略与国际研究中心(CSIS)的研究者们在北京用了“长征”这两个字来修饰中国养老制度的改革。研究结果显示，支持中国令人吃惊的经济崛起的“人口红利”时代行将结束，到2015年左右，中国适龄工作人口将在达到巅峰之后回落，取而代之的将是人口老龄化浪潮的提前到来。 目前，中国大多数老年人依赖的家庭养老网络已经弱...
女性更要关注养老日前，美国战略与国际研究中心(CSIS)的研究者们在北京用了“长征”这两个字来修饰中国养老制度的改革。研究结果显示，支持中国令人吃惊的经济崛起的“人口红利”时代行将结束，到2015年左右，中国适龄工作人口将在达到巅峰之后回落，取而代之的将是人口老龄化浪潮的提前到来。
目前，中国大多数老年人依赖的家庭养老网络已经弱化，但政府提供的养老保障体系依然覆盖有限。调查显示，九成以上的人担心养老问题，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心;87%的人养老得“靠自己另外攒钱”;37%的人认为退休后自己生活水平将严重下降，其中，女性对于养老问题的担忧明显高于男性。
随着生活节奏的加快，生活压力也日益增大，大多数女性一旦结婚生育以后，把更多的精力用于照顾家庭，影响到事业发展。因而，收入也随之受到影响。
相关专家认为，职业女性肩负着事业和家庭的双重责任，在照顾家人的同时，也应该善待自己，未雨绸缪。普遍而言，女性在职场上其工资可能没有男性多，而升迁速度也没有男性快，但女性普遍的寿命却比男性更长，最终结果是，多数女性没有足够的积蓄面对退休后的漫长岁月，因而，女性养老更应从长计议。而且，同样是养老计划，女性应该拿出比男性多3%的收入做养老储蓄，这样，对于寿命长、收入低的女性来说，才能保证养老收入每月达到工作时70%的收入。
不同身份不同选择
保险专家告诉记者，在选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能;第二是要注重保值，也就是为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平;第三是尽早投保，虽然女性养老是55岁后的事情，但年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。
需要特别注意的是，女性在不同处境所承受的风险不尽相同，因此在不同人生阶段购买保险也要有所侧重，其中的要点就是将自己的保险需求、产品的保障范围和支付保费能力三者互相匹配。
案例：单身白领王小姐，今年30岁，计划55岁退休。她的收入虽然不错，但是花销也大，十分担心现在潇洒花钱会影响未来的退休品质。因为工作繁忙，经常出差，王小姐特别害怕遇到意外。
王小姐选择了“平安钟爱一生无忧退休计划”，该计划包括平安钟爱一生养老年金保险(分红型)3万元+附加意外伤害保险10万元+附加意外伤害医疗保险2万元。从55岁开始，王小姐每年可领取3000元，每3年递增养老保险金额的0.6%，保证领取20年。88周岁可领取3万元祝寿金，同时享受多重意外、身故保障及分红利益。拥有这款计划，王小姐每月只需花费约315元。
相比单身女性，作了“妈妈”的女性来说，家庭的责任更加重大，虽然事业逐步步入上升通道，不过身体机能却步入下降通道，对健康、重大疾病、养老保障的要求也逐渐增加，建议购买终身寿险和女性两全险，保障额度以家庭整体年度收入的7-10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的10%即可。
推荐产品：中宏人寿“”丰裕年年年金保险
该产品可以配合提前退休养老愿望，选择从55岁、60岁或缴费期满20年之后开始按月领取养老金。同时在领取时间上，也完全可以自我设计，在10年、20年、至88岁三项之间选择。
值得一提的是，“丰裕年年”还是一款可以满足家庭养老需求的年金产品。相依为命的两个老人，如果在领取年金的过程中，其中一个过早辞世，家人可以继续领取养老金。将养老年金的受益者由“个人”上升到“家庭”，亦是商业养老险的一大创新。
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