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投保之后投保人拥有哪些“权利”？
［编者按］ 现代文明社会的一大特征是人人都重视维护自己的权利。一个知道什么时候该如何维护什么样权利的人，倒有点像“手中无招，心中有招”的武林高手。而到了这一境界，很重要的是“心中有招”——即首先清楚地了解在什么情况下有什么权利，这些权利对自己又意味着什么。 任何经济的付出都是有一定的权利“回报&rdquo...
现代文明社会的一大特征是人人都重视维护自己的权利。一个知道什么时候该如何维护什么样权利的人，倒有点像“手中无招，心中有招”的武林高手。而到了这一境界，很重要的是“心中有招”——即首先清楚地了解在什么情况下有什么权利，这些权利对自己又意味着什么。
任何经济的付出都是有一定的权利“回报”或匹配。你捐款，你就有权了解款项的使用情况;你花2元坐空调车，你就有权要求汽车在一定的温度范围内安全地按线路行驶;你买了保险，你就有可能拥有如下几项权利。
1.“反悔”的权利
尽管是一个很正确的决定或选择，当购买的过程没有被很好地消化，掏腰包的一方难免会有点后悔——后悔因为磨不开情面胡乱买下一个保险，后悔虽然是好东西但没有与家人商议就购下高额保险。如果这样，你就可能会意识到“反悔”的权利对你很有需要。一般寿险保单，根据《保险法》的规定，都有一个“犹豫期”或者说是“冷静期”。这一权利使你可以在收到保险单后十天的时间内，再次思量自己买的保险是否必要，保障是否恰当，甚至选取的缴费方式和保险期限是否合适等等。在此期间，你可以找你的业务员，或者致电保险公司，对你的疑惑进行确认。如果结论真的是你买的保险不适合你的话，你可以要求撤销保险单并拿回自己已经缴纳的所有保险费。当然，在讲到这个权利的时候，我还想多嘴一下，就是很多人在买保险的时候总或多或少有一点失落的感觉，但到保险真正发挥作用的时候，还是会感慨当初无意的误打误撞给自己解决了不少麻烦。
2.解除约定/合同的权利
如果保单已经存在几年了，你忽然有强烈的愿望不想再继续这张保单，你可以运用你的“退保”，即结束保单，拿回保单现金价值的权利。但必须提醒的是，无论什么样的退保，受到最大损失的是退保的你。所以，退保前一定要想清楚为什么不想继续这张保单了?你其实还可以运用许多其他的权利，同样能解决你的问题而无需付出因退保而造成的经济代价——如果你对你的业务员不满意，请参照权利三;如果你对投资类产品的业绩不满意，可以先尝试看是否可以通过权利六去解决;如果你急需要现金，那么你可以通过临时借款(权利八)而非退保的方式解决;如果你只是不想再多交保费，是否想过其实你也有不交或缓交保险费的权利(权利四)?如果你对公司的财务状况极为担心，那就记住至少还有“割肉”退保的权利!
3.变更业务员的权利
对公司指派的业务员不满意，绝对不应该成为你是否要维持一张保单的决定因素。最简单的做法，打电话给保险公司，告诉他们你需要一个什么样的业务员/客户经理来为你提供服务，希望他们帮你重新安排一位。
4.不缴或缓缴保险费的权利
不管出于何种原因，如果你不想缴保险费了，不少保单都提供一种叫做“减额缴清”的选择权——你可以选择不缴保险费，但以减少将来保额的方法来维持你的保单。如果因为一时疏忽忘了缴最近一期的保险费，你还有一个叫“宽限期”的权利。通常宽限期为两个月，在此期间，你只要及时补缴了保险费，保单项下的权利是不受任何影响的。
5.“重修旧好”的权利
保单压在箱底已久，发现时已经过了一个春夏秋冬，这时的保单，可能因为没有缴续期的保险费，已经被“中止”了。当你发现这确实还是个好东西，并且保单被中止的时间不太长(两年)，你还可以运用“复效”的权利，把在此期间应该缴的保费和相关的利息补齐，保单效力继续。需要指出的是，对于某些产品，为了防止个别人的道德风险，保险公司往往会对申请复效的客户进行一些简单的核保。
6.账户转换的权利
对于投资连接产品，保险公司往往会提供很多账户。不少客户在投保时选定了一定的账户配置比例，之后就束之高阁。在前年和去年股市比较红火的时候，不少保户选择了偏重股票型基金的设置，今年一旦股市下跌，发现时又忙不迭地到保险公司来“止损”。其实，要是能灵活运用账户转换的权利，基本没有必要去付出这些领取的费用。通常投资市场的规律，当股市下跌时债市比较稳健，在两者不济时，货币市场至少是个避风港。今年前几个月的基金表现也证明，在跌跌不休前景不明的市场动荡时期，唯有货币型基金仍保持正的收益率。那么，对于投资连接保险的客户来讲，很“值钱”的一个权利是当你想实现收益从偏股型的基金转到偏债型的基金，或是暂时放在货币型基金的避风港中，你不需要像买卖单个基金那样买入卖出承担双重的交易手续费，你可以运用账户转换的权利，通过一个电话，来重新安排你的投资。如果留意观察，我们可以发现不少投连产品都提供免费的账户转换的权利。
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