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旅行风险需防范 如何选购旅游保险
［编者按］ 旅游已经成为大众愉悦身心的重要方式，到一个陌生的环境我们面对着更多的风险和意外，这个时候我们需要为自己添置一份保险，保证自己在意外面前有一份依靠。 随着经济的发展，很多人选择利用假期外出旅游，出行期间的人身及财产安全也引人关注，而选择对的保险产品则可让你的出行更加踏实。如何选择旅游保险?在投保理赔时应注意些什么?记者就这些问题采访了多家保险公司和保险专家。 重要性...
旅游已经成为大众愉悦身心的重要方式，到一个陌生的环境我们面对着更多的风险和意外，这个时候我们需要为自己添置一份保险，保证自己在意外面前有一份依靠。
随着经济的发展，很多人选择利用假期外出旅游，出行期间的人身及财产安全也引人关注，而选择对的保险产品则可让你的出行更加踏实。如何选择旅游保险?在投保理赔时应注意些什么?记者就这些问题采访了多家保险公司和保险专家。
重要性
旅行风险需防范
随着人们生活水平的提高，在节假日选择出游的人越来越多。数据显示，2011年，我国国内旅游人数已达21亿人次，出境旅游人数达7025万人次，可见，旅行保险在我国有着广阔的市场前景。
保险专家告诉记者，在旅途中，使用飞机、火车、汽车、轮船等多种交通工具，且身处居住地之外的境内或境外旅游景点、宾馆及酒店，交通、游玩、住宿、财产、餐饮等方面的意外风险相对于日常生活更为集中和突出，因而购买一份适宜的旅游类保险十分重要。
专家认为，百姓的旅游保险意识增强是好事，但在购买保险时需注意三个问题：
其一，就旅游车险而言，消费者在购险前要仔细分析路况，选择适当的险种。特别是要看清保险条款中有无对行驶区域有所限制，以及保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆无论在何处遇险，都能及时获得理赔服务。
其二，就旅游寿险而言，可以根据自己出游的天数以及风险状况选择短期人身意外险。对探险、漂流等危险系数较大的旅游项目最好选购高层级险种。
此外，游客在签订旅行合同时，一定要确认旅行社是否为您上了人身伤害险，这才是保障意外身故的险种。
旅游保险
旅游保险主要产品：游客意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助保险和旅游求援保险，其中前三种为基本保险。
1、 游客意外伤害保险
出门旅游，乘车坐船是少不了的。不怕一万，只怕万一，上个保险等于系上一条保险带。强制性的游客意外伤害保险的保费已包含在票价之内，游客在购买车票、船票时，实际上就已经投了该保险，其保费是按票价的5%计算的，每份保险的保险金额为两万元。保险期限为验票进站或中途上车上船起，至检票出站或中途下车下船止。在保险有效期内，因意外事故导致游客死亡、残疾或丧失身体机能的，保险公司除按规定支付医疗费用外，还要向伤者或死者家属支付保险金。
机票、车票以及景点的门票大都含有保险，这些票证也就具有保险凭证的意义。一旦发生意外，它们是要求保险赔偿和给付保险金的依据，应该妥善保存。
2、 旅游人身意外伤害保险
到景区旅游，体验那惊险刺激的旅游项目之前，最好先选择自愿性的旅游人身意外伤害保险。现在保险公司开设的该险种，每份保险费1元，保险金额1万元，一次最多可投保10份。保险期限为从购买保险进入旅游景点时起，至离开景点时止。
这里需要强调的是，游客可按照旅游项目安全系数之大小，对该保险做出买与不买的选择。但参加如下旅游时，你最好投个保险：探险游，如到大峡谷、洞穴猎奇探险，到沙漠、草原旅游等;生态游，如到野生动物园观看动物，到野生植物园内野炊、露营等;惊险游，如进行水流湍急的漂流、悬崖峭壁的攀援等。
3、 住宿游客人身保险
该保险每份保费1元，从住宿之日零时算起，保险期限15天，期满可以续保，一次可投多份。每份保险责任分三个方面：一为住宿游客保险金5000元，二为住宿游客见义勇为保险金1万元，三为游客随身物品遭到意外损毁或盗抢而获赔的补偿金200元。在保险期限内，游客因遭意外事故、外来袭击、谋杀或者为保护自身或他人生命财产安全而致自身死亡、残疾或身体机能丧失，或随身携带物品遭盗窃、抢劫等，保险公司按不同标准支付保险金。
4. 旅游救助保险
这类保险是国内各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合SOS推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿救助。将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。
旅游求援保险：这种保险对于出国旅游十分合适。有了它的保障，旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷，只要拨打电话，就会获得无偿的救助。
5、 确保保险金额充足
保险公司表示，人们购买保险是为了获得自己支付范围之外的补偿。如果保险金额较低，遇到大事故，就不能真正起到缓解经济压力的作用。
保险专家建议，以目前的消费水平来看，保险消费者购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元，意外医疗最好大于2万元。如果是出境游，还要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定，并按其要求选购保险产品。比如，去欧洲申根国家，办理旅游签证时需要最低3万欧元的医疗保险。对于没有相关保障强制规定的旅游目的地，在选择保额时也可以以个人年收入的5~7倍作为参考值，同时充分考虑当地的医疗消费水平等。
6、 关注境外保险情况
随着人们境外游的不断增多，针对许多境外游消费者境外旅行语言不通、地理环境不熟悉的情况，许多公司增加了紧急援助的附加服务。太平洋保险专家表示，境外游保险消费者在购买旅游保险时，可以更多地关注保险的紧急援助情况。据悉，现在的境外游紧急救援服务涵盖的范围很广，无论是游客在外遗失钱包、证件，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线寻求帮助。
特别需要注意的是，有些境外旅行险产品的医疗费用给付不是实报实销，而是参照国内当地医疗机构同等诊疗标准进行给付。如果去欧美国家旅游时选购了这样的产品，出险后即使不考虑医疗费用水平的差异，仅汇率差别就会让投保人承担很大的经济损失。
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