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女性保险投保理财产品切勿盲目跟风
［编者按］ 在保险行业，为女性量身定制的保险产品一直都不少。保险人士赖小姐介绍说，目前市场上的女性保险以健康险种为主，主要是指专门针对女性生理特征设计的相关产品，例如保障发病率较高且医疗费昂贵的女性常见疾病，如子宫癌、乳腺癌、红斑狼疮等重大疾病保险。“还有一种是生育类的，这也是女性专有的，用于保障孕期妇女与新生儿。”赖小姐说，还有一些针对女性的“美丽保险&rdqu...
在保险行业，为女性量身定制的保险产品一直都不少。保险人士赖小姐介绍说，目前市场上的女性保险以健康险种为主，主要是指专门针对女性生理特征设计的相关产品，例如保障发病率较高且医疗费昂贵的女性常见疾病，如子宫癌、乳腺癌、红斑狼疮等重大疾病保险。“还有一种是生育类的，这也是女性专有的，用于保障孕期妇女与新生儿。”赖小姐说，还有一些针对女性的“美丽保险”，如女性意外伤害整形保险，但相对比较少。
记者从多家保险公司了解到，从3月开始，不少保险公司都会推出以女性为主题的讲座或者优惠专场。“妇女节、儿童节这些特定人群的节日，都已经成为保险业正常的促销期，会有专门的理财讲座或者活动沙龙，比如赠送礼品、举办亲子讲座、提供美容优惠券等等。”一位保险业人士介绍说。
在银行理财市场，由于今年的理财产品收益仍然较高，专属的女性产品并不多。记者在几家银行了解到，近期推出的银行理财产品年化收益率几乎都超过5%，三个月期限的理财产品年化收益率大都在5.6%至5.8%之间，保本理财产品几乎都是一推出当天即售完，尤为受欢迎。中行一位理财经理表示，“打着节日噱头的理财产品，只是根据节日名称对理财产品进行包装，购买人群一般也不做特别限制，实质和其他产品没有差别。所以投资者在购买理财产品时，还是跟平常一样，要结合自己资金的闲置情况及风险承受能力选择理财产品。”
“我们目前并未推出针对‘三八’妇女节的相关产品，但现在有些产品的收益其实相当可观，市民并不需要非得‘盼着’节日才能买到更实惠的产品。”中信银行个人理财业务柜台一位工作人员表示，理财产品的真正价值才是投资者是否选择的根本条件，相信两款风险和期限相同的产品同时摆在投资者面前，很少有人会因为“节日噱头”去选择收益率低的产品。
相比其他产品，信用卡在三八节的优惠则显得特别丰富，一些银行的信用卡都推出了开卡赠送女性健康保险或者高额航空意外险，更有开卡或者刷卡消费就赠送高倍积分的。除了赠送保险以及高倍积分外，办理女性卡还可以获得赠送礼品的服务，女性杂志、精美护肤品等都成为吸引女性持卡人的“法宝”。
现象
中老年女性理财观增强
记者注意到，虽然银行的营销噱头少了，但女性的投资理财观早已悄然转变，手握钱袋子的女性理财意识开始增强。“今天的理财产品收益率有超过5%的吗?”中信银行个人理财业务柜台前，一位大妈熟练地问道。大妈笑着告诉记者，她算是银行的常客，一般购买短期理财产品。“我是前年开始接触银行理财产品的，一开始也特别担心会有风险把自己的‘老本’给赔了，但只要选择一些保本的产品，也就不需要太担心。”大妈说，购买理财产品一定要“货比三家”，不同银行投资的起点金额和收益都有差别，她刚去其他银行咨询过。
在全民炒股的那些年里，很多女性客户虽然没有形成理财投资意识，但是已经有了赚钱的意识。“这部分群体主要是中老年人，毕竟年轻客户手中的钱少，中青年客户会根据需求投资房地产，中老年客户手中资金相对充裕。”银行人士伍培山表示，很多客户尤其是高端客户以前对理财是漠不关心的，但这几年意识增强了很多，“甚至有一些平时懒得打理资金的客户，也会主动咨询如何理财。”他表示，现在女性的投资意识和风险意识增加了，她们开始学会将投资型产品和稳健型产品搭配来做，但在投资配比方面，还需要专业理财顾问帮助制定。
“以前的泉州女性比较传统，常常认为自己并不是家里的经济支柱，所以投保的时候，想到的就是给老公买足保障，自己的保险却可有可无。”保险人士小赖说，这几年发现女性自我保护意识增强了很多，“尤其是一些自己做生意办企业的女性，这两年投保意识都比较强烈。”
建议
女性从年轻时就养成理财习惯
市民小许对记者坦言，她身边大多数的女性朋友，都还是单身或刚结婚，大家都没有太多的储蓄观念，“懂得花钱，才懂得挣钱”是很多年轻女性的观点，她笑称“月光女神”随处可见。对于理财目标，小许有自己的想法。“就和不同的年龄段适用不同的护肤品一样，我这个阶段没有太多闲钱。我的目标很简单，就是希望明年过年回家能给父母一人一万块钱的红包。”
兴业银行一相关工作人员表示，针对处于该阶段的女性，知识水平相对较高，消费意识较强，没有太强的投资理财意识，所以需要逐渐建立一套适合自己的理财规划。另外，根据该阶段的人群没有家庭负担、风险承受能力强的特点，如果有固定工作，可以本着学习、尝试的目的做些小额的高风险投资，比如股票和纸黄金等。
君龙人寿保险有限公司泉州营销服务部总经理傅少铭建议，单身的女性要注意购买一些意外险，“对于刚刚步入社会的单身女性来说，她们的收入可能相对低一些，而且比较爱玩，建议花小钱办大事，比如购买意外险，只需要花百来块钱，就能获得万元左右的保障。”他还建议，单亲女性也要关注自身疾病保障，可以选择保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、重大疾病保险等种类。
“单身女性，因为没有家庭的负累，可能比较不注重投资储蓄，很容易成为‘月光族’，建议购买稳健型的理财产品，强制自己进行储蓄。”金融理财师吴小姐认为，理财的观念还是应该从年轻的时候就建立，女性不能因为厌恶数字或贪图省事，就不去弄清楚家庭收入的各项来源，不详细评估家庭资产状况，“要克服这些理财的不良习惯，定期对家庭资产进行评估,才能把家庭财务管好。”
风险
投资要理性 切勿盲目跟风
在不少业内人士看来，眼下理财产品的同质化现象相当明显。伍培山表示，如今，银行在理财业务上，总会想方设法找噱头进行包装以吸引客户，如果这类以节日为噱头的产品期限过短，产品到期后，可能面临再投资的风险，不少客户在购买理财产品往往只是听从客户经理的介绍，过于看重预期收益的高低，但预期收益其实不一定靠谱。“女性由于耳根软，更容易出现跟风投资的现象，所以女性客户在购买理财产品时，不要轻信广告宣传，应先认真了解理财产品的具体条款。”他说。
多位银行理财客户经理直言，对于女性投资者偏爱的银行理财产品，千万不要将其等同于银行存款，要正确认识到其蕴藏的风险。对投资者来说，一定要明白银行理财产品是投资而不是储蓄，要有“买者自负”的意识。“投资者要清楚银行定期存单是保证本金明确收益的，而银行理财产品则不是。”业内人士还指出，目前，银行理财产品一般分为两种，一是保本型理财，另一种是非保本型理财，两种收益率均为预期年化收益率，如果出现了投资风险，收益率均可能为零，且非保本型理财有损失本金的可能。
傅少铭则认为，面对眼花缭乱的保险产品，女性投保者更要做出理性的评判。“女性买寿险的最大误区，就是过分关注寿险的投资功能，甚至把投资收益率视为购买的决定性因素，而忽视了保险的本质功能—保障。比如女性买分红类保险时总喜欢先问收益率是多少，以前还会关心有没有本金返还，而忽略了保障功能。”他建议，女性投保人一定要在投保时看清产品保障的范围和保障的额度是否适合自己，并且注意年龄限制，“有些保险对年龄的上、下限是有要求的，所以购买某些保险的时机应提早。”
“如果女性为自己买保险，则投保人和受益人是同一人，这种情况处理问题时比较简单。但如果投保人与受益人并非同一人，即以他人为受益人而购买保险(赠送保险)，就必须了解所购买的保险是否适合受益人。”傅少铭说，对于单身母亲要加豁免，对于有子女的离婚女性，自身疾病保障保险应是其投保的最基本类型。
专业人士还建议，作为掌握家庭财务的已婚女性，应从个人理财转变为家庭理财，需要进行家庭风险管理，同时要有一定的银行储蓄保证家庭的日常生活开支。随着子女的出生和成长，为孩子建立教育基金账户，专款专用，同时要选择风险比较低的理财工具作为长期投资，以维持家庭生活水准及为自己的养老金做好安排。
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