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境外游应尽量配备国际救援功能
［编者按］ 现在出门旅游的人越来越多，出行过程中也存在诸多不确定性因素，无论在人身还是财产方面，只有做足保障，才能享受出游的快乐。 目前市场上的意外伤害保险主要分3种:一是适合短期出游保障的旅游类意外伤害险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障;二是适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害险;三是一年有效期的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时的意外伤害医疗、伤残、...
现在出门旅游的人越来越多，出行过程中也存在诸多不确定性因素，无论在人身还是财产方面，只有做足保障，才能享受出游的快乐。
目前市场上的意外伤害保险主要分3种:一是适合短期出游保障的旅游类意外伤害险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障;二是适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害险;三是一年有效期的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时的意外伤害医疗、伤残、身故保障。
专家表示，各保险公司针对旅游设计的产品，有不同的保障范围，有的专门针对旅途中乘坐交通工具的风险，有的专门为景点可能发生的风险提供保障，还有从旅游开始至结束提供全程保险保障。
投保人可根据旅游的具体情况选择产品。比如，职业驴友可以选择“国内旅游——户外运动保险”，该险种特别承保潜水、滑雪、攀岩、探险等非职业高风险户外运动;长期出差的商旅人士可选一年期交通意外险，获得海陆空公共交通的意外伤害保障;偶尔旅游的人则可选择短期交通意外险，保险期限自由选择。此外，境内旅游者多为短期游玩，购买境内旅游保险时需格外关注保障期限，其中必须包含实际出游天数。
对于出国游玩的人来说，挑选旅游险需关注两个方面：意外伤害保障和医疗保障额度。在意外伤害保障方面，最好能包含残疾、烧烫伤，并问清因何原因造成的意外可以获赔。在医疗保障额度方面，需结合出行国家来决定。若前往德国、法国、荷兰等欧洲申根国家旅游，医疗保额须在30万元以上，否则申根签证无法通过。倘去美国、日本、加拿大等经济发达、医疗水平高的国家旅游，建议医疗保额设置在20万元以上。如果是赴韩国、泰国等医疗水平一般的国家，医疗额度可适当降低，在10万元左右即可。
保险业内人士提醒，境外游应尽量配备国际救援功能，“出境游的游客一般对目的地不太熟悉，加上语言障碍，一旦发生意外，很容易求助无门。因此，很多险企的境外旅游险或意外险产品都提供国际救援服务。假设被保险人在境外遇险，保险中有免费的国际救援服务，可包机把客户运送回境内救治。自费则要支付超过10万元的运送费用。”
旅游中，除了人身伤害，财物同样面临意外损失风险。就此，保险公司推出相关险种，对这类损失给予赔偿，如个人行李财物的丢失损坏、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程等，都可提供赔偿。另外还有个人责任险，若被保险人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损失而依法应负经济赔偿责任，保险公司可代为赔偿。有些保险公司的产品将意外伤害和财产险结合在一起，推出适合不同旅游方式的旅游保险，如中国人民财产保险有限公司推出的“自驾车逍遥行”等，也值得关注。
专家建议，险种价格与保障范围在一定程度上成正比，保障全面的险种价格必然要高一点，价格低的险种肯定在保险期限和保障范围上相对少一些，所以应尽量选购保障范围较全面的险种。同时，有一些风险不在某个保险范围之内或属于除外责任，可通过购买附加险进行补充，如年轻人喜欢参加的攀岩、赛车、蹦极等属于特殊风险，需附加保险提供保障。
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