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不同出行方式怎么选择旅游保险产品
［编者按］ “十一”国庆长假近在眼前，旅游成为很多人共同的选择。为了让长假多一份保障，不少游客都购买保险。保险专家表示，购买旅游保险要根据自身情况，“对症下药”，想全面保障出行安全的可选择旅游意外险;自驾游的可增加其他商业保险;境外游的应依照旅游目的地买保险。 跟团游：仍可配置旅游意外险 不少家庭选择在“十一&rdq...
“十一”国庆长假近在眼前，旅游成为很多人共同的选择。为了让长假多一份保障，不少游客都购买保险。保险专家表示，购买旅游保险要根据自身情况，“对症下药”，想全面保障出行安全的可选择旅游意外险;自驾游的可增加其他商业保险;境外游的应依照旅游目的地买保险。
跟团游：仍可配置旅游意外险
不少家庭选择在“十一”跟团出游，由于报名时旅行社会为游客购买一份保险，往往让人理解为参团的个人不需再购置其他保险，其实大不尽然。
业内人士提醒，消费者尤其需要了解旅行社责任险与旅游意外险的不同。旅行社责任险是保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使游客人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金的责任。如果非旅行社原因，而是游客本人发生意外事故则不在承保范围内。这时，“旅游意外险”填补了“旅行社责任险”的空白，游客可以通过购买“旅游意外险”，以保障途中因自身过失造成的伤害和损失。
目前，市场上的意外险主要分三种：一是适合短期出游旅行全程保障的旅游类意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障;二是适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险，如航空意外保险、汽车乘客意外保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障;三是一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。
需要提醒自驾游的游客，人和车需要双保险。若担心车上手机、相机、ipad等贵重物品丢失，还可以购买随车行李险。
境外游“免责范围”需看清
近年出国旅游风气日盛，选择境外游的家庭通常对保险的需求更强烈。保险专家表示，目前市面上的境外保险主要包括意外伤害保险、医疗保险和SOS国际救援服务这三大类。游客可根据实际需求，选择最合适的险种投保。
选择购买出国旅游保险时，除了最基本的旅行意外保障以外，还要注意SOS国际救援服务，这主要是通过24小时多语种的救援热线，得到包括将被保险人运送到医院、提供就医信息安排、住院垫付医药费、指示最近的大使馆等服务，对于初到海外的旅行者来说很实用。保险专家表示，购买境外旅游保险时，一定要考虑境外保险是否包含紧急医疗救援服务，以让自己在异国遇到意外时得到及时有效的帮助。
值得注意的是，购买保险产品时，投保人要看清保险条款是否能保所去的地区，否则就成了“白费力气”。如今年随着近期外交部、国家旅游局连续发出“提醒中国公民暂勿前往菲律宾”的通知，多家保险公司将菲律宾列为旅游保险产品暂时不承保地区。
分析人士表示，国内在售旅行保险中，高风险地区不承保是基本惯例，如阿富汗、缅甸、刚果、东帝汶、伊朗、伊拉克、卢旺达、苏丹等国家，多数不在承保范围内。另外，在免责条款中，部分热门运动，如滑雪、潜水、骑马、滑翔翼、跳伞及热气球活动等也不在承保范围内。即便市场上部分保险公司仍可承保菲律宾等地，但由于目前菲律宾局势不稳定，届时由于战争、军事行动、暴乱、罢工或武装叛乱引起损失，是属于意外险及旅游保险免责范围的。
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