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家财险应按需投保 自住、出租、租房如何选择适合的?
［编者按］ 目前，市场上的家财险种类较多，保障范围不一，但因暴雨等自然灾害带来的财产损失均可提供保障，有的产品甚至还可提供人身保障。保险业内专家认为，由于广州属多雨地带，投保家财险可将财产损失风险转嫁给保险公司，但需要注意的是，投保家财险也要对号入座。 根据需求投保 一般来说，家财险保费相对不高，普通家财险的保费一般为几十元或上百...
目前，市场上的家财险种类较多，保障范围不一，但因暴雨等自然灾害带来的财产损失均可提供保障，有的产品甚至还可提供人身保障。保险业内专家认为，由于广州属多雨地带，投保家财险可将财产损失风险转嫁给保险公司，但需要注意的是，投保家财险也要对号入座。
根据需求投保
一般来说，家财险保费相对不高，普通家财险的保费一般为几十元或上百元，保险期限一般为一年，投资型家财险保费较高，有的产品高达上千元，保险期限为三年或更长，投保对象也有一定的针对性，例如根据自住者、出租屋的房东、租房者的需求不同，产品的设计有所区别，投保者可根据需求选择相应产品。
对于出租屋的房东，除面临室内财产损失、盗抢等风险外，还有可能面临出租房屋租金损失，以及承租人因租房原因发生意外事故向出租人索赔的风险，因此，房东应留意相应风险，选择专门针对出租屋房东设计的保险，如平安家财险等，这类保险可涵盖房屋出租人责任保险，如在保险期间，被保险人出租的房屋及其配套设施发生火灾、爆炸、电气线路或电器设备漏电、煤气泄漏、房屋或室内物体倒塌等，造成房屋承租人或其家庭成员人身伤亡的，可由保险公司负责赔偿。
切忌超额投保
家财险虽然费用相对较低，但投保人也要做到精打细算，选择保险金额时，保险金额不要超过财产的价值，一般来说，由于家财险遵循补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不负责赔偿，此外，将同一财产选择不同保险公司投保，也不会得到多倍的赔偿。
如室内财产价值总计为3万元，而投保金额为5万元，即使财产全损，也只能获得最高3万元的赔偿，且家财险一般还设有一定的绝对免赔额，即实际损失少于保险金额时，保险公司将按实际损失予以赔偿。因此，在确定保险金额时应注意原值投保。
此外，除有财产保障外，许多家财险增加了人身意外保障，这种情况下，可根据家庭成员的人数来投保意外险，对于被保险人数，保险公司一般也有限制。
家财险“有所保有所不保”
可保财产：对于拥有全部产权的房屋及家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、室内装潢、家具及其他生活用具属于家财险保障范围。
不可保财产：作为金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物，货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产均为不可保财产。
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