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普通家财险保险金额的确定方法
［编者按］ 一般来说，普通家财险主要是对房屋本身及房屋装修做出保障，当房屋由于责任范围内的事故而造成损失的时候，房屋或装修损失可由保险公司赔付。在投保普通家财险的时候，投保人可以根据自己的需求在投保家财险主险的同时附加对室内贵重物品进行盗抢险的投保。除了盗抢险以外，还有很多其他的家财险附加险险种，投保人可以根据需求进行投保。那么在投保时，普通家财险的保险金额该如何确定呢? 普通家财险保险...
一般来说，普通家财险主要是对房屋本身及房屋装修做出保障，当房屋由于责任范围内的事故而造成损失的时候，房屋或装修损失可由保险公司赔付。在投保普通家财险的时候，投保人可以根据自己的需求在投保家财险主险的同时附加对室内贵重物品进行盗抢险的投保。除了盗抢险以外，还有很多其他的家财险附加险险种，投保人可以根据需求进行投保。那么在投保时，普通家财险的保险金额该如何确定呢?
普通家财险保险金额的确定方法
保险金额的确定是否合适十分重要，它直接关系到发生损失时保险人的赔付责任和被保险人交纳的保险费数额的高低。
①房屋的保险金额的确定：如一幢使用了5年的砖混结构房屋，一旦发生损失，要进行重建，恢复原来的砖混结构，需要支出重建费用20万元，则这幢房屋的保险价值即为20万元，被保险人应按此价值确定保险金额，即20万元。相反，如果把保险金额确定为10万元，那么一旦损失，被保险人只能得到损失的一半的赔付;如果把保险金额确定为25万元，由于保险金额超过保险价值20万元，超过部分无效，即使发生损失，造成房屋的全损，被保险人充其量也只能得到20万元的赔偿，同时还多交了与保险金额5万元相适应的保险费，可谓“赔了夫人又折兵”。
②室内财产的保险金额：由于室内的家庭财产一般无账可查，且财产的品种、质量、新旧程度差别很大，因此保险金额的确定一般只能根据家庭财产的实际情况，由被保险人自行估价确定。口j以先从大件、贵重的物品算起，如彩电、冰箱、家具、洗衣机、贵重衣物等，再加上一般的财产。最后再估计零星财物。根据各项目财产的实际价值，由被保险人分项目自行确定保险金额，如家用电器保险金额10万元、家具3万元、衣物及床上用品保险金额5万元、文化娱乐用品及其他生活用品保险金额2万元、代保管的财产1万元，则保险金额共计21万元，此21万元是家庭财产一旦灭失时，保险人赔付的最高金额。
投保注意：普通家财险贵重物品并非都保障
据了解，最常见的家财险的保险责任通常只包括四项内容，即意外事故、自然灾害、外来原因和施救费用。只有一些新险种才将有明显痕迹的盗窃和入室抢劫列入保险责任。比如同一家保险公司的安居综合保险，如果选择其中的A款产品，当遭遇自然灾害或意外事故时，房屋及屋内一些财产的损失可获得相应的赔偿，但是，因被盗或入室抢劫所遭受的损失却得不到赔偿;只有选择其中的C款或D款产品，才能部分解除盗窃、抢劫所造成的后顾之忧。此外，有的家财险还包括责任险，承保市民居所附属的安装物、搁置物、管道发生意外造成倒塌、脱落、坠落、爆裂导致第三者人身伤亡或财产损失。如家中花盆不慎掉落砸伤他人，保险公司会负责赔偿他人的损失。
同时，需要注意的是，普通家财险所保障的财产通常只包括家具、用具、家用电器、衣物和床上用品等室内财产，一些新条款才将现金、金银、珠宝等列入保险财产的范围。仍以上述安居综合保险为例，如果选择了其中的A款，当遭遇自然灾害或意外事故时，能获得理赔的家庭财产只包括家具、家用电器、床上用品、服装等，现金、金银珠宝等的损失就不能获赔;而如果选择的是D款，就相当于在A款的基础上加保了对现金、金银珠宝等损失的赔偿。另外，就算是投保了涵盖盗抢责任的家财险，市民在投保时也要注意条款中通常会有诸多的条条框框影响理赔。
普通家财险——相关链接
普通家财险与房屋所有权没有任何关系
普通家财险租房者也可投保。家庭财产保险是针对用于居住房屋以及其内部财产的保险，与房屋是否为居住人所有没有关系。家财险是短期消费型险种，可以根据需要选择短期和长期的保障期限，短期可保7天、15天或30天，长期可选择1年。目前，市场上的多数家财险产品一般都在100～300元，保险期限多为一年。家财险理赔所需的资料因应不同事故原因而有所不同。保险公司为确认保险事故的性质、原因、受损程度等，会要求客户提供本次事故相关的证明文件，如被盗时的公安证明以及使用暴力手段破坏门窗而入的照片;受损物品维修的报价和维修费用的相关发票等。专家提醒，“投保人需提供因抢劫或入室盗窃而致整件被盗失或抢走物品的发票或收据的原件，上面须列明购买价格。若没有发票或收据原件的，保险人将以投保单所载相应分项限额对被保险人进行赔偿。”
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