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保单贷款是什么以及保单贷款怎么买?
[编者按] 在当前货币紧缩的大环境下,“借钱”绝不是一件容易的事。有的保险公司就给出了相关业务,保单贷款。这项贷款要比从其他银行申请要相对容易简单一点。 随着信贷收紧,越来越多的投保人已经意识到了保单贷款这一新型融资渠道的“可贵”。随之...
在当前货币紧缩的大环境下,“借钱”绝不是一件容易的事。有的保险公司就给出了相关业务,保单贷款。这项贷款要比从其他银行申请要相对容易简单一点。
随着信贷收紧,越来越多的投保人已经意识到了保单贷款这一新型融资渠道的“可贵”。随之而来,就是保险公司相关业务的快速增长。
目前已上市的保险三巨头,在财务报表中均披露过保单贷款的规模。就绝对数而言,中国人寿自然是“巨无霸”,该公司2011上半年保单质押贷款共有289.69亿元,与其市场份额的第一位相称;要论爆发力最强的,则数中国平安,虽然上半年保单贷款仅为118.24亿元,不足中国人寿的一半,但其同比增长速度却高达40.24%,是国寿20.82%增速的近二倍。至于中国太保,无疑是三巨头中最保守的一家,上半年保单贷款规模不过30.97亿元,还不足中国人寿的一个零头。但从增速来看,其34.24%的增速也不可小觑。
可见,无论是早已耕耘保单贷款多年的平安和国寿,还是迎头猛赶的太保,都正经历着保单贷款的高速增长。
保单贷款,顾名思义便是投保人将手中的保单抵押给保险公司,从后者那里获得贷款。当然,正因为是抵押,所以并非所有保单均可进行保单贷款,只有那些有现金价值的保单才可派上用场。
譬如,平常许多投保人购买的意外险、消费型定期寿险等险种,由于只是纯粹的消费型产品,并不具有投资属性,因此也不具有现金价值,无法用于保单贷款。一般来说,具有储蓄性质的人寿保险、分红险、万能险,以及养老险、年金险等保单,都可以向保险公司申请贷款。至于投连险,因为波动较大,也不可用于保单贷款。
手头有了可供抵押的保单,便可向保险公司要求抵押贷款。不同的保险公司对于抵押贷款的细则有所不同,以太平人寿为例,其提供不高于保单现金价值70%的贷款,最长借贷期限为6个月,目前实施的贷款利率为6.4%。投保人申请贷款后,一般三个工作日就可拿到资金。
保单贷款Vs退保支取手头急需钱时,以往有不少投保人会选择退保或者通过部分支取的方法来套现。与保单贷款相比,这类方法虽然可以拿回100%的资金,却是以牺牲保障为代价的。
相较之下,通过保单贷款获得资金,并不会影响保单本身的保障。
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