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保险专家提醒：保险理财需了解风险
［编者按］ 投保时需要注意什么问题?哪些细节暗藏着日后纠纷的危险?保险专家特别梳理出投保环节中容易被误解或忽视的问题，向广大消费者做出专业提示。 决定购买保险时，首先要找对销售的渠道和人。对于个人业务渠道(非银行保险渠道、非团体保险渠道)，保险公司一般是通过保险代理人(保险营销员)来为客户推荐产品的。保险代理人必须取得保险从业人员资格证书和相关保险公司核发的保险营销员展业证书;银行销售保...
投保时需要注意什么问题?哪些细节暗藏着日后纠纷的危险?保险专家特别梳理出投保环节中容易被误解或忽视的问题，向广大消费者做出专业提示。
决定购买保险时，首先要找对销售的渠道和人。对于个人业务渠道(非银行保险渠道、非团体保险渠道)，保险公司一般是通过保险代理人(保险营销员)来为客户推荐产品的。保险代理人必须取得保险从业人员资格证书和相关保险公司核发的保险营销员展业证书;银行销售保险产品的理财经理也要取得保险中介从业人员资格证书才能销售保险产品。因此，在投保前一定要查看证件，验证销售人员的身份、资质。为了方便消费者者查询保险销售人员的资质，监管部门已建立保险中介监管信息系统，消费者可以通过该平台，免费查询和核实保险从业人员的相关信息。
对于所购买的保险产品，弄懂其合同条款是非常重要的。由于大部分消费者对于保险知之不多，面对专业性较强的保险产品资料，难免一知半解。这时候，千万不要怕麻烦，务必弄懂。特别要关注保险责任、责任免除、保单现金价值、犹豫期以及缴费期限、缴费金额、费用扣除、退保费用等关键内容。保险合同虽然看起来内容很多很复杂，其实掌握关键的十个名词内容就可以，即：保险金额、保费、观察期、犹豫期、保险期限、缴费期限、现金价值、保险责任、除外责任、重大疾病。弄清楚这十个关键名词的含义及条款中对应的内容，掌握合同条款就会容易许多。
投保投资理财型保险产品，了解其中的风险十分关键。随着人们对保险保障、投资理财认识的提高，那些能兼顾保障与投资两大功能的投资理财型保险，如分红险、万能险、投资连结险，日益受到追捧。但对于其中可能涵盖的风险，消费者有多少了解?事实上，它与基金、股票等其他投资形式一样：收益与风险是成正比的。对于分红险、万能险、投资连结险等主要的投资理财型保险产品，其在收益情况、风险程度、管理费用等方面，都存在着不同程度的差异，需要消费者在投保前即有所了解。
诚信投保是合同成立的基础。这其实是个老生常谈的话题。消费者在购买健康险产品时，如实告知年龄、健康状况和既往病史等信息非常重要，因为这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平。如果抱着隐瞒病情可以少缴点保费的侥幸心理“带病投保”，到头来可能会遭遇拒赔。其实，如果被确定为“非健康体”，客户可以选择加费投保。加费看似“吃亏”，实则是合理获得保险保障的重要举措。例如媒体曾公开报道的太平人寿北京客户杨女士，因患高血压“加费承保”，去年7月，因罹患早期肾癌申请理赔，获得30万元全额理赔，可见加费投保并不“吃亏”。
此外，亲笔签名也是消费者在投保中很容易忽视的一个环节。别以为诸如妻子替丈夫签名这种是合情合理的小事，殊不知保险“拒赔”的大麻烦恰恰潜伏在“代签名”这么小的一个举动里。在此，特别提醒消费者：投保是件严肃的事情，必须按法规办事，来不得半点马虎。保险合同，务必亲笔签名!
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