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航空意外险也可来做保险理财
［编者按］ 马航客机失联，在这段令人揪心的数十小时内，国内各家保险公司以最快的速度展开客户排查工作，做好相关应急准备。截至3月10日下午，已有包括人保财险、泰康人寿、平安保险、太平洋保险、中意人寿等数十家保险公司排查到客户在此架飞机上，涉及客户157人次(或存在单人购买多家保险公司产品的情况)。 事件再次引发了民众对意外保险保障尤其航空意外相关保险的关注。看看自己的钱包，到底应不应该买航...
马航客机失联，在这段令人揪心的数十小时内，国内各家保险公司以最快的速度展开客户排查工作，做好相关应急准备。截至3月10日下午，已有包括人保财险、泰康人寿、平安保险、太平洋保险、中意人寿等数十家保险公司排查到客户在此架飞机上，涉及客户157人次(或存在单人购买多家保险公司产品的情况)。
事件再次引发了民众对意外保险保障尤其航空意外相关保险的关注。看看自己的钱包，到底应不应该买航意险呢?怎么买才最适合自己的钱包肥瘦?记者采访了中意人寿四川省分公司保险理财规划师陈滔，请陈滔来为网友们做解答。
我偶尔坐飞机：随机票购买即可
在解答之前先做一个概念解释，保险有个原则叫做损失补偿原则，指当被保险人因保险事故而遭受损失时，其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。举个常见的医疗保险例子，我去看病在门诊花了200元，社保、商业保险等所有赔付的总额不能超过200元，我不能因为看病这件事而获利，只能减少损失。但人寿保险合同不受这一原则限制，即是说针对身故、伤残等事故的赔付可以累加，比如某先生在A、B、C三家公司各买了60万的重大疾病保险，在身患癌症身故后，家属可以获得三家共180万的赔付。
那么看到这里，很多人就会得出一个结论：对于航空意外的风险，我买的保险越多，保障就越多，在意外发生之后，可以获得的经济补偿也就越多。但理想很丰满，现实很骨感。在风险管理与投资领域，经常会听到一个词“trade-off”，权衡取舍。考虑航空意外这一风险发生的几率，我们不可能在减少这一风险上做无限制的投资。应该综合考虑自己的经济情况与意外发生后希望得到的补偿，选择最适合自己的购买方案。若只是偶尔坐一次飞机，随机票购买即可。
我经常坐飞机：航意险请买一年期
航意险是航空旅客人身意外伤害保险的简称，是一种专门针对航空风险的保险，属于意外险的一种，保险期限从乘客踏入航班舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。传统的航意险是20元一份，保额20万元，一般订机票时可以自愿购买。同一投保人最多可以买10份，即最高保险金额为200万元。
不过，对于一年多次出行，且以飞机为主要交通工具的商旅人士，此类航意险的性价比太低，购买保险期间为一年的航意险或者综合意外险更为划算。根据保额不同、条款不同，各家保险公司的一年期航意险价格也略有不同，一般建议在单独这一项风险上的花费每年不超过100元。
那么除了航意险，在事故发生后乘客还可以获得哪些赔偿呢?
其实在每张机票中还包含了旅客法定责任险，即由于乘客在乘坐或上下飞机时发生意外，造成旅客的人身伤亡或所携带和业经交运登记的行李、物件的损失等。根据《民航法》第129条的规定，最高赔偿限额为16600个计算单位，约合2万多美元。即使乘客自身没有购买商业保险也能获得航空公司的赔付。
此外，很多公司为了提升企业吸引力提供员工福利计划，其中包括商业团体意外保险或医疗等保险，若是飞机发生事故，身故和伤残与涉及的医疗费用也是可以得到赔付。
我坐飞机、开车、动车混搭：综合意外险适合大部分人
由于保险在国内的不断发展，现在很多人都已具有购买意外险的意识，但每次乘坐不同的公共交通工具时购买不同的意外险，累计费用高，保障额度虽然可选但总体较低，而且自驾车出行的意外风险没有得到保障。
在互联网保险不断升温，各家保险公司在网上推出了各种投保方便的产品。这些产品往往条款简单、注重保障、投保方便，在这其中选取适合自己风险保障需求的综合意外险是非常不错的选择。
例如中意人寿网销平台上线的“中意E路相伴交通意外伤害保险”和“中意境外旅行保险”，前者适合多种出行方式混搭的人群。“E路相伴交通意外伤害保险”主要针对自驾一族，为驾驶员与乘客提供50万元的意外保障，同时附加100万航空意外保障，全年费用99元。“境外旅行保险”则能为出境旅行的客户提供全球24小时不间断保障，包括门诊、住院、紧急救援等服务。
网销保险产品一般都支持多种设备(PC、Pad、Phone)，客户从选定保险产品到最后收到保单，只需几个步骤便能完成在线投保的全部流程。此外，客户可以网上通过支付宝等方式完成保费支付，并能即刻收到公司提供的电子保单，不仅方便快捷更加绿色环保便于保存。若是临时要出行，直接在网上点一点就可以选一份合适的保障。
投保温馨提醒
第一：看清条款。在购买保险前，要看清楚哪些是包含在保障范围内的，哪些是除外责任。
第二：信息真实、完整。不管是在网上还是销售人员那里购买保险，一定要填写完整、真实的信息，以免在索赔时因不实告知发生纠纷。
第三：航意险保单上的紧急联系人应填写不在同一航班上的家人，并在出行之前，告知家人已经购买的哪家公司的什么保险。
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